觀點(diǎn)摘要

　　■民營(yíng)銀行似乎成為一劑藥方，每到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)下滑或者民營(yíng)企業(yè)融資趨緊，總會(huì)被翻出來(lái)。

　　■如果銀行業(yè)的價(jià)格，也就是利率，還處于保護(hù)狀態(tài)，銀行業(yè)的創(chuàng)新必定會(huì)受到一定限制。

　　■民營(yíng)銀行的實(shí)際作用，不可能起到20年前國(guó)企改革時(shí)，民營(yíng)企業(yè)曾經(jīng)發(fā)揮的那種倒逼力量。

　　■現(xiàn)在需要的不是大企業(yè)開辦的大銀行，而是有志于銀行事業(yè)、能真正為中小微企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　政府工作報(bào)告中提出，穩(wěn)步推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。金融改革已經(jīng)被列入改革重點(diǎn)， 民營(yíng)銀行相關(guān)話題在兩會(huì)上一再被提及。全國(guó)政協(xié)委員陳小平在接受本報(bào)記者專訪時(shí)，從多重視角解讀了圍繞在民營(yíng)銀行身上的種種疑問。

　　民營(yíng)銀行為何總受到關(guān)注？

　　為什么民營(yíng)銀行最近兩三年又成為熱詞？

　　陳小平的解釋是，這說(shuō)明民營(yíng)企業(yè)融資又出現(xiàn)了問題。

　　這是一個(gè)路徑清晰的邏輯。自從1996年民生銀行成立，民營(yíng)銀行似乎就成為一劑藥方，每到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)下滑或者民營(yíng)企業(yè)融資趨緊，總會(huì)被翻出來(lái)。

　　陳小平分析說(shuō)，縱向看，供給中小民營(yíng)企業(yè)資金的渠道一定是一年比一年多；但橫向看，中小民營(yíng)企業(yè)獲得貸款或者資金的難度并沒有從根本上改善。因?yàn)椋髽I(yè)數(shù)量多了、融資額度也更多樣化了，這抵消了很大一部分增量。

　　民營(yíng)銀行呼聲高的第二種解釋，是想投資于銀行業(yè)的企業(yè)越來(lái)越多了。

　　“因?yàn)橥顿Y人都看到銀行業(yè)賺錢太容易了。而搞實(shí)業(yè)，賺錢卻很辛苦。”陳小平說(shuō)，投資人在融資時(shí)是需求方，其中酸楚早已嘗遍，因此希望能轉(zhuǎn)變身份，變成供給方。

　　還有一種解釋。

　　陳小平認(rèn)為，民營(yíng)銀行從某種程度上可以看做是一個(gè)標(biāo)簽。它替我國(guó)金融改革滯后于實(shí)體改革，背了黑鍋。

　　陳小平進(jìn)一步解釋說(shuō)，十幾年前，社會(huì)上呼吁創(chuàng)辦民營(yíng)銀行的聲音很高時(shí)，浙江的民營(yíng)企業(yè)家們大多還是安于發(fā)展實(shí)業(yè)。因?yàn)槟菚r(shí)的實(shí)業(yè)剛剛進(jìn)入快車道，而銀行業(yè)的高門檻，在理性的浙商看來(lái)，參與呼吁的象征意義大于實(shí)際參與的意義。

　　但隨著形勢(shì)發(fā)展，特別是2008年金融危機(jī)之后，隨著一部分浙商的虛擬經(jīng)濟(jì)做得越來(lái)越大，民營(yíng)銀行這個(gè)話題才開始在浙商中真正熱起來(lái)了。

　　金融特性決定改革推進(jìn)速度

　　呼吁設(shè)立民營(yíng)銀行的專家，經(jīng)常用的一個(gè)分析邏輯是：民營(yíng)銀行可以成為金融改革的“鯰魚”，推動(dòng)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)深化改革。

　　在陳小平看來(lái)，這個(gè)邏輯恰好相反。

　　他認(rèn)為，如果金融體制不深入改革，對(duì)資金需求方來(lái)講，設(shè)立民營(yíng)銀行，充其量只是多了一個(gè)融資渠道，服務(wù)能否真的到位，很難說(shuō)。

　　民生銀行的歷史，就是個(gè)很好的例子。

　　陳小平說(shuō)，民生銀行創(chuàng)立時(shí)，并不是現(xiàn)在這種架構(gòu)和業(yè)務(wù)模式。把經(jīng)營(yíng)重心轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)，也只是近幾年的事。這說(shuō)明，設(shè)立民營(yíng)銀行，并不必然會(huì)把貸款投向中小 企業(yè)。銀行作為逐利的商業(yè)主體，它必然要流向低風(fēng)險(xiǎn)、高收入的地區(qū)。如果銀行業(yè)的價(jià)格，也就是利率，還處于保護(hù)狀態(tài)，銀行業(yè)的創(chuàng)新必定會(huì)受到一定限制。

　　另外，全國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)的幾個(gè)金融改革示范區(qū)，推進(jìn)速度也似乎不盡如人意。在陳小平看來(lái)，并不是地方黨委、政府不努力，也不是企業(yè)家缺少風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，而是由金融的特性決定的。

　　“如果在某地實(shí)行特殊的利率政策，必定會(huì)出現(xiàn)洼地效應(yīng)，那樣的改革試點(diǎn)沒有推廣意義，也不是成功的改革。”陳小平說(shuō)，如果利率受到的限制無(wú)法突破，那么，作為商業(yè)主體來(lái)說(shuō)，價(jià)格信號(hào)不能公允反映市場(chǎng)和市場(chǎng)主體的變化，這種改革也很難推進(jìn)。

　　這個(gè)兩難問題，正是金融的特性決定的。

　　陳小平說(shuō)，任何寄希望于用民營(yíng)銀行來(lái)推動(dòng)金融改革的想法都是不可能成功的。只有金融大格局的調(diào)整到一定時(shí)候，價(jià)格信號(hào)真正能反映市場(chǎng)供求關(guān)系，才可能出現(xiàn)真正的民營(yíng)銀行。現(xiàn)階段，民營(yíng)銀行的實(shí)際作用，不可能起到20年前國(guó)企改革時(shí)，民營(yíng)企業(yè)曾經(jīng)發(fā)揮的那種倒逼力量。