準(zhǔn)金融和非金融機(jī)構(gòu)泛濫，也給非法集資提供了滋生土壤。“百姓投資需求旺盛，但金融投資意識(shí)和知識(shí)還比較匱乏，要在前端把好機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入關(guān)。”中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心副秘書長趙鷂說。

一位在基層從事打擊非法集資的工作人員坦言，投資、理財(cái)活動(dòng)屬于金融行為，在目前金融行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局下，各行業(yè)之間的監(jiān)管空白地帶往往就是非法集資集中爆發(fā)區(qū)。不少?zèng)]有投資經(jīng)驗(yàn)的準(zhǔn)金融和非金融機(jī)構(gòu)打著“投資咨詢”“財(cái)務(wù)咨詢”和“資產(chǎn)管理”的旗號(hào)，從事各種類金融活動(dòng)，對(duì)他們卻沒有嚴(yán)格的監(jiān)管，或者干脆沒有準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管規(guī)則，風(fēng)險(xiǎn)可想而知。

“現(xiàn)在準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)似乎比賣蔥賣蒜的還多，賣蔥賣蒜尚且要到標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)，但從事類金融活動(dòng)卻沒限制，非法集資現(xiàn)象屢禁不止。搞得你在這邊拖著地板，那邊的水龍頭卻還在打開著。‘前門’不應(yīng)該開得太大，在這些領(lǐng)域要有明晰的準(zhǔn)入規(guī)則，明確什么可以干、什么不能干、如果干了又要受到什么嚴(yán)懲，讓行業(yè)健康有序發(fā)展。”這位工作人員說。

伴隨非法集資的互聯(lián)網(wǎng)化，涉案公司跨省市或跨區(qū)域經(jīng)營現(xiàn)象很普遍，加大了監(jiān)管難度，而且非法集資機(jī)構(gòu)龐雜，賬戶眾多，資金流向復(fù)雜，資產(chǎn)難追繳。

以“中晉系”為例，累計(jì)涉案金額高達(dá)399億元，受害者有1.28萬余人。當(dāng)時(shí)企業(yè)在28個(gè)省設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)入3家上市公司，旗下還有100多家非上市公司，并收購了支付企業(yè)、融資擔(dān)保公司等，始終穿著高大上的外衣，但實(shí)際上這些公司多數(shù)是空殼企業(yè)，沒有實(shí)體投資項(xiàng)目，也沒有真實(shí)貿(mào)易和經(jīng)營盈利。即使打擊及時(shí)，最終損失的資金也高達(dá)48億多元。

“現(xiàn)在不少涉嫌非法集資的公司跨區(qū)經(jīng)營，總部設(shè)在大城市，在二三線城市設(shè)立分公司，擴(kuò)張速度很快。按理說，如果到異地經(jīng)營，也需要注冊(cè)登記和備案，但是現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)沒走正常手續(xù)，造成政府相關(guān)部門很難掌握企業(yè)實(shí)情，更難監(jiān)管。”上海市金融服務(wù)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人說，對(duì)異地經(jīng)營企業(yè)，多地相關(guān)部門還得聯(lián)手加強(qiáng)監(jiān)管。

讓百姓遠(yuǎn)離非法集資，還要做什么？

把好“前門”，提升預(yù)警監(jiān)測(cè)水平，提前處置追繳資產(chǎn)，盡可能保全集資參與人的財(cái)產(chǎn)

“非法集資不僅是經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的問題，更是社會(huì)問題，損失的都是老百姓實(shí)實(shí)在在的財(cái)產(chǎn)和家底。”大連處非辦相關(guān)負(fù)責(zé)人說，不少老年人是拿著養(yǎng)老錢投資的，血本無歸。還有一些年輕人剛剛大學(xué)畢業(yè)，社會(huì)閱歷不豐富，法律意識(shí)淡薄，進(jìn)入這些涉嫌非法集資的公司工作后，不但自己被卷入騙局，還把父母親朋的錢也搭進(jìn)去了。

——加強(qiáng)機(jī)構(gòu)備案、預(yù)警監(jiān)測(cè)，“前門”得扎緊看牢。