而在實際業務操作中，潘東表示，光大銀行的轉型思路一直都很明確，一方面理財產品從預期收益型向凈值型產品轉型，另一方面是從單純理財向資管方向轉型。“而對于行業而言，現在的實際情況就是錢多而無風險或者低風險的資產少，因此要求銀行一定要降低投資人對于理財收益的心理預期”。

銀行理財處于轉型期

普益標準監測數據顯示，2016年上半年，402家銀行共發行了54140款理財產品，其中面向個人客戶發行的理財產品達44429款，發行銀行數同比增加77款，增幅達23.69%，個人理財產品發行量同比上升5957款，增幅達15.48%。

特別值得注意的是，2016年上半年，全國性銀行封閉式預期收益型理財產品發行量占比大幅下滑，開放式預期收益型產品正在不斷增加。上半年，存續的開放式預期收益型理財產品共676款，其中收益率披露較為完整的產品有461款。

收益方面，半開放式理財產品的收益率均在3.5%以上，股份制銀行平均收益率最高達到4.09%，大型銀行平均收益率相對較低也達到3.68%。

事實上，銀行理財產品向凈值型產品轉型也是大勢所趨，從2016年銀行理財市場來看，資產荒的現象十分嚴重，傳統非結構性銀行理財產品收益率也一路走低。據中金固定收益研報顯示，2016年上半年如果債市收益率繼續下行，非標集中到期，委外收益難超預期，則預計理財收益率將繼續明顯下行。

潘東也表示，在未來，理財產品的投資端去杠桿去通道是一定的，對于收益也會產生影響。潘東透露，在光大銀行的實際操作中，雖然銀監會對于非標資產比例有35%的上限，但是實際上，這部分業務占比不到15%。

產品收益下行，為了保持市場份額，各家銀行在產品創新上也不斷推陳出新，越來越貼近民生。近日，浦發銀行推出了行內個人理財份額可轉讓，買了理財產品后急需用錢，只要去網點轉讓成功就能獲得資金。

據浦發銀行工作人員介紹，過去買了銀行理財產品，只能等到期才能獲得本金和收益。不過推出可轉讓服務后，客戶購買了該行的理財產品，其間突然急需資金，可以自己找下家或者委托銀行找下家進行轉讓。不過，銀行方只為客戶提供轉讓平臺這一服務，不參與價格指導，因此轉讓價格是由轉讓雙方自行協商確定的。不過，銀行方面會收取手續費。如果是客戶自己找的下家，銀行收取手續費50元/筆；如果是委托銀行找下家，銀行則收取轉讓金額的0.1%。

除此之外，部分銀行為解決理財產品的流動性問題，還推出了理財產品質押貸款業務，即借款人以本人名下、在某家銀行銷售的本外幣理財產品受益權設置質押，從該行取得人民幣貸款。