產(chǎn)品共分三類、四款

此外，該負(fù)責(zé)人稱，為了滿足不同類型客戶差異化的需求，豐富客戶選擇，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)提供了多種產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型。一方面，客戶可根據(jù)自身需求、偏好、年齡等因素選擇購(gòu)買一種或多種產(chǎn)品；另一方面，保險(xiǎn)公司也可根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)，選擇提供一種產(chǎn)品或多種產(chǎn)品。

按照積累期養(yǎng)老資金收益類型的不同，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品包括收益確定型、收益保底型、收益浮動(dòng)型三類、四款產(chǎn)品。

一是收益確定型產(chǎn)品(A類)，指在積累期提供確定收益率(年復(fù)利)的產(chǎn)品；

二是收益保底型產(chǎn)品(B類)，指在積累期提供保底收益率(年復(fù)利)，同時(shí)可根據(jù)投資情況提供額外收益的產(chǎn)品，可細(xì)分為每月結(jié)算收益的產(chǎn)品(B1款)和每季度結(jié)算收益的產(chǎn)品(B2款)；

三是收益浮動(dòng)型產(chǎn)品(C類)，指在積累期按照實(shí)際投資情況結(jié)算收益的產(chǎn)品。

收費(fèi)項(xiàng)目較少、收費(fèi)水平較低

針對(duì)產(chǎn)品在管理模式上的特點(diǎn)、收費(fèi)要求等問題，該負(fù)責(zé)人表示，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品采取賬戶式管理模式，賬戶內(nèi)提供多種產(chǎn)品選擇，每個(gè)參保人個(gè)人賬戶中所交保費(fèi)、費(fèi)用收取、投資收益、資金總額、養(yǎng)老金領(lǐng)取情況等均是清晰透明，可隨時(shí)查詢的。

該負(fù)責(zé)人指出，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位應(yīng)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，因此，在產(chǎn)品費(fèi)用水平上要體現(xiàn)讓利于民原則，同時(shí)，也要兼顧商業(yè)可持續(xù)?！懂a(chǎn)品指引》中明確了各類稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可收取的費(fèi)用項(xiàng)目和收費(fèi)水平上限，要求保險(xiǎn)公司向參保人明示收費(fèi)情況，并在保險(xiǎn)合同中載明。與市場(chǎng)同類保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，稅延保險(xiǎn)產(chǎn)品收費(fèi)項(xiàng)目較少、收費(fèi)水平較低。

該負(fù)責(zé)人還說，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可提供養(yǎng)老年金給付、全殘保障和身故保障三項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。其中，養(yǎng)老年金給付是指產(chǎn)品進(jìn)入領(lǐng)取期后，保險(xiǎn)公司向參保人終身或長(zhǎng)期給付養(yǎng)老年金，也就是前面提到的產(chǎn)品提供終身領(lǐng)取方式或長(zhǎng)期領(lǐng)取方式。養(yǎng)老年金給付責(zé)任是市場(chǎng)上現(xiàn)有的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有的，這也是稅延保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)提供的最基本的保險(xiǎn)責(zé)任。此外，為了進(jìn)一步強(qiáng)化稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障功能，還提供了全殘保障和身故保障保險(xiǎn)責(zé)任。具體是指，參保人在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前(60歲前)全殘或身故的，保險(xiǎn)公司除給付其個(gè)人賬戶內(nèi)積累的養(yǎng)老金外，還額外贈(zèng)送相當(dāng)于賬戶價(jià)值5%的全殘或身故保險(xiǎn)金，這是目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品所不具備的，實(shí)際上也是產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的讓利體現(xiàn)。

是否可一次性領(lǐng)取？

針對(duì)是否可一次性領(lǐng)取的問題，該負(fù)責(zé)人表示，正常情況下，參保人要在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡后才能按月或按年領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金，但在參保人遭遇不幸或身體狀況不佳需要資金支持的一些特殊情形下，可以申請(qǐng)理賠或退保，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定一次性給付并扣除個(gè)人應(yīng)納稅款。其中，理賠是指前述保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定的身故或全殘一次性給付；退保的情形包括，因保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任免除事項(xiàng)導(dǎo)致身故或全殘，參保人罹患保險(xiǎn)合同約定的重大疾病。《產(chǎn)品指引》中對(duì)全殘和重大疾病的范圍和標(biāo)準(zhǔn)都有明確的要求。

可進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

該負(fù)責(zé)人稱，為了鼓勵(lì)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)，提高參保人對(duì)養(yǎng)老資金配置的靈活性，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品給予了參保人產(chǎn)品選擇權(quán)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)換權(quán)。參保人選擇購(gòu)買了一家保險(xiǎn)公司的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品后，在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前，可進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，不僅可以在同一保險(xiǎn)公司的不同類型產(chǎn)品間轉(zhuǎn)換，還可以轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。