全球咨詢與服務機構IDG最新評估,去年我國政務云市場總體規模為91.5億元人民幣。未來五年,該云市場還將實現20%的年復合增長率。然而在市場上,在出現電商云、游戲云、通信云等之后,京東日前發布了“金融云”,成為全球首個提供FaaS(金融科技即服務)的企業服務云平臺。

阿里、騰訊、華為等企業都推出了云服務,與之相比,金融云有何特殊之處,又將會給金融市場帶來什么新變化?

金融科技從工具提升為生產力

“在全球范圍內,目前市場云服務模式以IaaS(基礎設施即服務)、PaaS(平臺即服務)、SaaS(軟件即服務)三大類型為主。對于金融行業而言,上述三層服務,所能滿足的更多是企業成本壓縮、業務流程改善、管理效率提升等運營層面的需求,不能帶來核心業務價值的提升。”京東金融副總裁、技術研發部總經理曹鵬在接受科技日報記者專訪時把IaaS、PaaS、SaaS服務比喻成機房,為金融市場提供三者服務,類似于在“賣計算能力”“賣機房”。

曹鵬表示,除上述三大類云服務外,京東金融云還特別針對金融行業特點,推出了獨有的FaaS服務,即滿足金融機構以及其他企業在金融業務上提升核心價值的需求。

而FaaS服務能提升金融業務核心價值是基于其特點和京東前些年的金融實踐工作。打開京東商城的金融板塊,上面有理財、保險、白條等業務。

曹鵬解釋說,FaaS服務層的所有模塊都是從京東金融自身的金融科技業務中解耦出來,如智能營銷、智能風控、智能支付、資產證券化等,更貼近金融業務核心,貼近場景和用戶。

“在經濟新常態下,銀行的確面臨很大壓力。”光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵說,“此前銀行僅僅把科技當作工具,沒有激發其生產力的價值。而金融科技公司,卻已將科技從生產工具提升到生產力層面。目前,銀行業已逐漸認識到,要讓科技力量從生產工具向生產力轉變,在此過程中,不可避免地要與金融科技公司進行合作,實現共贏。”

據統計,目前金融云已經和600多家金融機構合作,其中包括銀行、券商、保險公司等。

金融與科技結合釋放巨大潛能

據統計,目前我國互聯網金融用戶人數超5億人,居全球首位;在理財、貸款、支付三類主要金融功能上,各類金融科技公司對傳統銀行業務造成巨大沖擊,2016年互聯網理財規模達26000億元人民幣,第三方互聯網+移動支付交易規模已超過105萬億元。因此,市場對金融云服務的需求是巨大。

面對利率市場化和互聯網金融崛起的雙重沖擊,我國銀行業資金成本水漲船高,利差持續收窄,銀行等金融業的業態發生了巨大變化。央行發布了《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》,給直銷銀行準生證。直銷銀行的業務拓展打破了時間、地域、網點等限制,客戶可通過網站、手機等遠程渠道獲取銀行產品和服務等。

不過,對于傳統銀行還是直銷銀行來說,獲得客戶成本高、客戶流失率高是其業務痛點。據麥肯錫發布的《零售銀行的“制勝秘籍”——大數據驅動營銷及管理》,存量客戶是銀行等金融機構的價值支柱,但半年后的新客留存率往往低至三成。

曹鵬說,通過金融云的智能營銷,金融機構可依托“京東來客”的底層真實有效數據,通過用戶洞察將營銷活動定向、精準投放到最優質的用戶,以更低成本,實現高于行業平均水平的用戶留存率,從而實現獲客價值的最大化。

據稱,京東金融已累計服務3.6億個人用戶,每天能產生超過200TB的數據量,基于深度學習的方法,搭建出30000多個用戶標簽,這些標簽涵蓋用戶的互聯網行為、消費行為、金融行為等。

麥肯錫全球資深董事合伙人倪以理說,銀行等金融機構在推動大數據過程中面臨多重挑戰,如產品驅動的同質增長模式、薄弱零散的數據基礎、匱乏的數據專家團隊等。銀行等與外部互聯網平臺對接,搭建線上平臺金融架構,可通過與衣、食、住、行、育、娛、醫等場景平臺對接,整合信息流、資金流和物流,將金融服務嵌入。這樣不但可擴大其業務覆蓋范圍、獲取優質客戶,各平臺也有助于銀行等機構增效降本,加強上下游合作伙伴的忠誠度。

“與京東金融的合作,讓我們看到了金融與科技結合后所能釋放出的巨大潛能。”楊兵兵說。

云市場競爭升級 巨頭混戰

據測算,全球云市場價值高達一萬億美元。其中,有亞馬遜、IBM、微軟等國際巨頭,也有阿里、騰訊、中國電信等國內知名企業。

近日,清華同方、華為等都高調進軍云市場。華為云總裁鄭葉來說,目前創新企業和小微企業大多數是互聯網公司,但是仍然還有大量的企業和政府應用沒有真正開始向云遷移,這個過程中,純粹的線上服務模式已經不能滿足應用需要,企業需要線下的咨詢、遷移、維護,需要線上線下綜合的服務。也就是說,企業需要的是一個混合云的解決方案。

鄭葉來還表示,當前,對于整個云市場來說,第二場競爭剛剛開始。第一場競爭是,客戶主重視的是便宜、好用、快,但現在需要的是一個穩定可靠、安全可信、值得信賴的云服務提供商。因此,未來三年到五年以后,在云服務市場中小廠家是很難生存下去的,只有大的廠家才可能生存下去。

相對而言,京東金融進入云服務市場的時間更晚。不過,“企業服務云平臺,和金融機構是一種利益共同體的關系。作為服務者的我們,不是要賣給金融機構一臺發動機,而是要與他們共造一臺車,共建一個全新的金融服務生態。”曹鵬說。