你上一次去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)是什么時(shí)候?說起這個(gè)問題,很多市民都會(huì)回答記不清了。因?yàn)楝F(xiàn)在很多業(yè)務(wù)都可以在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行輕松辦理,完全不必去現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)。與此同時(shí),各家銀行特別是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量龐大的國(guó)有大行也開始瘦身運(yùn)動(dòng),裁撤物理網(wǎng)點(diǎn)和柜員,加大智能設(shè)備的投放。

安永日前發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2016年回顧及未來(lái)展望》報(bào)告顯示,2016年,“工、農(nóng)、中、建、交”五家大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)近年來(lái)首次出現(xiàn)下降,同時(shí)智能網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占比進(jìn)一步提升;其網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)從2015年的70952家,降至去年底的70783家,減少169家,降幅0.24%。

大行網(wǎng)點(diǎn)和柜員都開始瘦身

工行2016年年報(bào)顯示,2016年末,工行的物理網(wǎng)點(diǎn)16429家,較上年減少了303家。而且網(wǎng)點(diǎn)減少有加速趨勢(shì),在2016年上半年,僅比2015年末減少87家。2016年下半年就減少了216家。農(nóng)行2016年年報(bào)披露,2016年農(nóng)業(yè)銀行對(duì)近1800家低效網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施了瘦身,在12000多家網(wǎng)點(diǎn)推廣了標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型。

除了裁撤網(wǎng)點(diǎn),四大行還在縮減員工人數(shù)。銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,截至2016年末,工商銀行共減少柜員14090人,農(nóng)業(yè)銀行減少10843人,建設(shè)銀行在2014年減少柜員2851人,2015年減少柜員4881人,2016年則驟減了30007人。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員,而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。

銀行網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越智能化

在縮減傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí),大家會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行的智能化網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越多,很多高科技的新武器不斷在銀行網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)。

日前,北青報(bào)記者走進(jìn)建行“智慧銀行”的旗艦店——豐盛支行。這家網(wǎng)點(diǎn)的大堂,看上去就像未來(lái)世界一樣科技感十足,四處都是神奇的智能機(jī)器,連客戶等候的休息座椅都暗藏了充電設(shè)備和平板電腦。

據(jù)介紹,這家網(wǎng)點(diǎn)把居家銀行、移動(dòng)金融體驗(yàn)、智能互動(dòng)桌面、外幣兌換機(jī)等近20項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用匯聚在一起。在“金融超市”體驗(yàn)區(qū),數(shù)十張標(biāo)注著“貴金屬”、“代銷保險(xiǎn)”的芯片卡擺放在一起,拿起一張,在感應(yīng)區(qū)掃描一下,巨大的顯示器開始介紹該產(chǎn)品的特色和購(gòu)買方式。“移動(dòng)金融體驗(yàn)區(qū)”擺放著一臺(tái)飲料售賣機(jī),它支持龍卡云閃付、apple pay等最新支付方式。在“居家銀行區(qū)”,特色產(chǎn)品嵌入電視“盒子”,成為一個(gè)“頻道”,客戶可以實(shí)現(xiàn)在電視上了解、購(gòu)買產(chǎn)品;在“微信打印區(qū)”,掃描二維碼即可拍照留念,辦完業(yè)務(wù)再帶走一張照片成為很多客戶的新玩法……

北青報(bào)記者注意到,智能化成為很多銀行年報(bào)的關(guān)鍵詞。比如,建行在年報(bào)中披露:綜合性網(wǎng)點(diǎn)要進(jìn)行智慧轉(zhuǎn)型。建行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在2016年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,手機(jī)銀行是未來(lái)發(fā)展的希望,建設(shè)銀行將開創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行,推出全球現(xiàn)金管理、智慧場(chǎng)景應(yīng)用等新型商業(yè)模式應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

中行表示,該行全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化升級(jí)改造。圍繞網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè),完善網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū),升級(jí)廳堂服務(wù)系統(tǒng),加大智能設(shè)備投放,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程。2016年,中行2683家網(wǎng)點(diǎn)完成智能化升級(jí)改造,智能化網(wǎng)點(diǎn)總量達(dá)到5281家,約占境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的50%,業(yè)務(wù)流程顯著優(yōu)化。

工行在年報(bào)中對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布局作出明確安排,表示將控制物理網(wǎng)點(diǎn)總量,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局,進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)銷服務(wù)能力。對(duì)于這一點(diǎn),工行的辦法是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化輕型化改造,要構(gòu)建線上線下一體化服務(wù)體系,以科技和服務(wù)模式創(chuàng)新提升服務(wù)能力。

北青報(bào)記者昨天從工行北京分行獲悉,該行在保持網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定的基礎(chǔ)上,積極推進(jìn)整體布局的“進(jìn)、退、改”動(dòng)態(tài)調(diào)整,同時(shí)大力實(shí)施智能化服務(wù)。目前,該行智能機(jī)具總量超過1500臺(tái),全轄具備條件的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)智能化100%全覆蓋。累計(jì)建成自助銀行967家、布放自助機(jī)具9300余臺(tái),“全天候”自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本搭建完成。

銀行智能網(wǎng)點(diǎn)效率提高明顯

銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化帶來(lái)的高效是顯而易見的。

以建行豐盛支行為例,智慧設(shè)備的升級(jí),為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、員工轉(zhuǎn)型提供了巨大空間。據(jù)統(tǒng)計(jì),豐盛支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理時(shí)間有明顯下降,如個(gè)人開戶由原來(lái)的9分鐘縮減為4.5分鐘,外匯買賣由15分鐘壓縮為2分鐘,由于智能化分流,八成以上客戶的等候時(shí)間少于5分鐘。隨之帶來(lái)的是員工轉(zhuǎn)型,支行對(duì)原有崗位進(jìn)行梳理,由18人減至16人,并將1名柜面人員轉(zhuǎn)崗為大堂營(yíng)銷人員。

工行北京分行也透露,自助智能服務(wù)可受理90%以上的柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù),操作便捷、效率更高,以辦理銀行卡為例,在柜面辦理通常需要20分鐘,而智能設(shè)備不到5分鐘即可辦理完畢。去年該行自助服務(wù)業(yè)務(wù)量達(dá)到8.7億筆,是柜面業(yè)務(wù)量的2.3倍,強(qiáng)大的業(yè)務(wù)承載能力極大地緩解了柜面服務(wù)壓力。

安永報(bào)告稱,未來(lái)隨著技術(shù)進(jìn)步和銀行運(yùn)營(yíng)改革的進(jìn)一步深入,上市銀行有可能繼續(xù)主動(dòng)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn),精簡(jiǎn)人員結(jié)構(gòu)。安永2017年全球銀行業(yè)展望調(diào)查結(jié)果顯示,60%的中國(guó)受訪者將優(yōu)化客戶渠道、調(diào)整物理網(wǎng)點(diǎn)作為銀行2017年的重要工作之一,40%的中國(guó)受訪者預(yù)計(jì)未來(lái)12個(gè)月銀行員工總數(shù)將有所減少,精簡(jiǎn)人員主要集中在行政、管理層面和銀行柜員層面。(記者 程婕)