移動支付何去何從?

滲透生活各方面 使用風險隨處現

                   圖為二維碼支付(圖片來源于網絡)

1月10日凌晨,有網友爆出支付寶登錄出現重大安全漏洞,熟人之間可以相互登錄對方的支付寶賬號。隨后,支付寶官方對此做出了回應,網友反映的這一方式僅在特定的情況下才會實現,并表示驗證方式已升級。

不可否認,移動支付如今已經滲透到人們日常生活的方方面面。但是,據數據顯示,移動支付的風險也隨之增加。因此,如何在抓住機會的同時,降低用戶的使用風險,通過加強監管和行業自律解決移動支付的安全問題,將成為行業發展的關鍵。

機會:移動支付漸成消費支付“主角”

移動支付的安全性問題之所以能夠引爆朋友圈,究其原因,與移動支付已經占領大眾消費生活密不可分?！俺鲩T可以不帶錢包,但是不能不帶手機”,這顯然已經成為了現在人們生活的真實寫照。在近年來智能手機高度普及的情況下,移動支付當之無愧在大眾、特別是年輕群體的各種消費場景中扮演著“主角”。

根據Analysys易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2016年第三季度》數據顯示,2016年第三季度,中國第三方支付移動支付市場交易規模達90419億元人民幣,環比增長20.5%。中國已成為全球最大的移動支付市場。

2016年8月8日,微信支付推出全球移動支付節日——“無現金日”。根據微信支付官方披露的數據顯示,8月8日當天全國有超過1億人次、近70萬家門店參與活動,覆蓋衣食住行的方方面面。除此之外,2016年12月12日,支付寶推出“雙12”支付活動。據支付寶口碑披露的數據顯示,“雙12”三天,全球累計總共有超1.1億消費者參與了“雙12”,國際上有62萬人次在境外刷支付寶消費,同比去年增長700%。

盡管移動支付使得交易的效率和便捷性得到了極大的提升,但是近年來移動支付安全事件屢屢發生,引起了人們對自身資金和信息安全的擔憂與恐慌。

風險:移動支付安全事件頻發引擔憂

這次支付寶修改密碼漏洞只是移動支付安全風險問題的一個縮影。據中國銀聯近日發布的2016移動支付安全調查報告顯示,2016年電信詐騙案件持續高發,消費者的受損比例也持續走高,移動支付風險較2015年有所上升。尤其值得注意的是,50歲以上的中老年人群體遭遇過電信詐騙比例最高,達到五成,較平均水平高出11個百分點。

報告還顯示,遭受電信網絡欺詐的被調查者中,超過八成遭遇過盜用社交賬號詐騙。除此之外,短信木馬鏈接、騙取驗證碼等都有可能成為引發移動支付風險的“罪魁禍首”。

在中國金融認證中心副總經理曹小青看來,安全問題將成為制約移動應用發展的主要因素之一,而由此引發的個人信息泄露問題,讓很多消費者的安全感降到了“底線”以下。

監管:法律監管和行業自律保安全

《中國互聯網金融發展報告》曾指出,面對日益嚴峻的互聯網金融風險問題,迫切需要解決的是互聯網金融信息安全保障、風險防范以及相應的監管問題。

針對移動支付的法律監管問題,北京大學國家發展研究院副院長黃益平教授曾撰文指出,“中國的互聯網金融最早應該是從2004年支付寶開始的,如今已經十幾年了。在相當長的一段時間沒有監管,到2015年7月十部委才發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》?！边@還僅僅是針對互聯網金融的監管指導辦法。

有關移動支付消費者的權益保護方面,中國互聯網協會研究中心秘書長、中國消費者協會律師團成員胡鋼認為,“目前,關于移動支付的消費者權益保護,我國的法律制度還有相關的行業標準等存在缺陷?，F在很多第三方支付機構會公開表示和相關的保險公司提供相關的責任保險,但這些機構沒有公布詳細的保險合同條款,消費者對此也并不知情。因此,消費者如果因為某種失誤受到損害,很多時候無法獲得及時有效地補償?！?/p>

法律專家還表示,盡管央行及相關監管層也出臺了《非銀行支付機構自律管理評價辦法》等規范,但在實際實施過程中,支付機構落實的并不到位。

總體來看,移動支付安全問題并非單靠一方就能解決,需要各方通力合作,共同為用戶使用安全保駕護航。因此,除了政府層面的法律約束和監管之外,要想真正確保移動支付的安全,移動支付企業的行業自律也是保護用戶支付安全的一道重要屏障。

1月11日,在第八屆中國移動支付年會上,相關主管部門、各移動支付企業等50多家單位共同發布《保障移動支付安全產業自律宣言》,這意味著移動支付行業自律從此有規可守、有序可循。

移動支付正在以轟轟烈烈的姿態參與著我們的生活,面對移動支付的大勢,對于消費者、移動支付企業以及相關監管部門來說,在機會、風險和監管面前,尋得保護信息安全和合理利用大數據之間的平衡點和結合點,將是保證今后移動支付健康發展的必行之路。