對策 發展商業保險提升保障水平

目前，中國已經進入老齡化的門檻，并處于逐步加深的階段。如何通過發展商業保險來提升職工福利保障水平，助力國家養老和醫療服務體系建設，也是本次報告的一個聚焦點。

對于那些希望企業在商業補充保險上加大投入的職工來說，重大疾病保險居于首位，占比超過三成。

去年年中，商業健康險個人所得稅優惠政策試點出臺，政策鼓勵購買適合大眾的綜合性商業健康保險，對個人購買這類保險的支出，允許在當年按年均2400元的限額予以稅前扣除。不過調查顯示，對于這一稅收優惠政策，職工的知曉度有待提高。

專家認為，加快商業保險發展是提升職工福利保障水平和充實度的重要途徑之一，政府需要在過去注重宏觀政策的基礎上，推出更為精準的調控和引導的政策，撬動商業保險發展的杠桿。

值得注意的是，有超過77.5%的職工愿意在現有社會醫療保險的基礎上增加一定繳費，承擔晚年可能產生的部分長期護理費用。調查發現，從年齡上來看，長期護理保險的參與意愿具有一定規律性，即35-39歲的職工參與意愿最強，支持率為83.0%，然后向年齡較大和年齡較小的兩個方向依次遞減。

探索長期護理保險是應對人口老齡化、適當降低參保人長期護理負擔的重要措施。目前，日本、荷蘭、德國、以色列、韓國等已經建立了不同形式的社會長期護理保險制度，美國等則發展了長期護理的商業保險模式。今年年中，人社部提出在全國范圍內啟動長期護理保險制度試點，將15個城市納入首批試點范圍，計劃利用1到2年的時間，探索建立為長期失能人員基本生活照料和醫療護理提供保障的社會保險制度。

對此，接受《經濟參考報》記者采訪的專家表示，長期護理保險的建立不僅要鼓勵試點，而且要加快頂層設計。目前長期護理保險還處于局部地區試點階段，各種模式并存，制度設計不完全統一，未來很可能會出現類似基本養老保險的碎片化特征，導致參保人跨地區接受護理難、護理標準不一和資金使用低效等諸多問題。因此，政府應該盡快統一模式，并對一些制度標準做出明確規定。