作者:中國人民大學重陽金融研究院高級研究員 董希淼

習近平總書記近日在民營企業座談會上強調,“要改革和完善金融機構監管考核和內部激勵機制,把銀行業績考核同支持民營經濟發展掛鉤,解決不敢貸、不愿貸的問題”。貫徹落實總書記要求,需要綜合施策、多方發力。金融從業機構要與實體經濟共克時艱,多做雪中送炭之事,讓金融服務更有溫度。

今年以來,我國金融市場在內外部因素影響下保持基本穩定,但也出現了一些新情況、新問題。比如,隨著金融強監管政策疊加實施,影子銀行信用創造功能萎縮,社會融資規模增速明顯下滑;面臨經濟下行壓力加大,金融機構風險偏好普遍下降,部分行業、企業間的結構性信用緊縮問題加劇。特別是不少民營企業普遍感到融資更難了、更貴了,一些企業甚至瀕臨股權質押爆倉、資金鏈斷裂的邊緣。

上述困局出現的原因復雜多樣,解決起來不可能畢其功于一役,應以持久戰和“幾家抬”的精神,采取全方位、立體式措施,從貨幣信貸、財稅政策、監管考核、內部管理、環境優化等方面,短期精準發力、長期標本兼治,綜合施策,協同推進,并探索和建立長效機制。中央和地方政府要上下聯動,協調配合,給民營經濟吃下“定心丸”。從當下看,增加民營企業信貸、支持民營企業發債、設立民營企業股權融資支持工具等“三支箭”政策,針對性較強,有助短期內增強企業信心,穩定市場預期。

作為現代經濟的核心,金融業應進一步增強社會責任意識,穩住并提升對實體經濟的服務。金融業屬于現代服務行業,服務國家戰略、服務實體經濟、服務廣大客戶是天職。當下,應堅持市場化原則,大力支持有市場競爭力但暫時遇到困難的民營企業走出困境。比如,中國工商銀行與100家民營骨干企業簽署“總對總”合作協議,通過專屬服務團隊提供“融資+融智”服務。該行還將與其中的部分企業開展合作“債轉股”,助力企業優化財務結構、增強發展后勁。在企業遇到困難的時候幫助企業渡過難關,從微觀上看有助于企業走出流動性困境,從宏觀上有助于推動實體經濟穩中向好。只有企業經營有活力,實體經濟有后勁,金融機構才能真正防范經營風險并實現高質量發展。

金融服務要更有溫度,還要大力發展普惠金融,讓長期被排斥在正規金融體系之外的企業和個人及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。2015年12月份《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》印發后,我國普惠金融獲得了快速發展,金融普惠的陽光照進了小微企業、“三農”等薄弱領域和亟需金融服務的弱勢群體,但普惠金融仍然面臨商業可持續問題。在這方面,一些數字科技公司的做法值得總結。例如,京東金融借助數字技術,在全國1700個縣、30萬個行政村開展農村金融業務,累計服務20萬中小微企業,貸款總額近5000億元。中國銀保監會發布的《中國普惠金融發展情況報告》指出:數字普惠金融引領,是普惠金融可持續發展的重要出路。當數字科技與社會使命相結合,就會被賦予溫度與能量。

有溫度的金融服務,可以提供更好的產品和服務,推動實現諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·希勒所期待的“好的社會”。讓金融普惠萬家,讓金融服務更有溫度,既是當下亟待解決的問題,更是長期努力的方向,任重道遠。