被房租貸殃及的不僅是房東，還有租客。

現(xiàn)住北京朝陽(yáng)區(qū)的某公司職員馬明星就陷入了房租貸漩渦。他在2017年7月22日與北京中燁盛源房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱(chēng)“中燁盛源”）簽訂房屋租賃合同，后因房東房租被托管中介拖欠，在2018年2月10日馬明星被房東要求搬出房屋。

不過(guò)至2018年2月1日，馬明星每月都按時(shí)付房租款。不過(guò)這期間，在2017年8月26日馬明星被通知，原托管中介中燁盛源已被昊園恒業(yè)合并，原中燁盛源的租客需要與昊園恒業(yè)變更租賃合同。于是馬明星在2017年11月16日與昊園恒業(yè)、元寶e家簽訂三方參與的房屋租賃合同。

在這份三方合同中，寫(xiě)明：馬明星的房租租賃期限自2017年11月16日至2018年8月31日止，支付方式為押一付一，每次需提前一個(gè)月繳納下次租金。馬明星于2017年11月18日向昊園恒業(yè)法人王四會(huì)的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬單月房租1640元作為押金。

此后，馬明星一直按時(shí)還貸。不過(guò)2月以后房東未從中介處收到房租款。

被房東要求搬離的馬明星為解除這份三方租賃合同、拿回支付給元寶e家和昊園恒業(yè)的房租款以及押金，將昊園恒業(yè)告上法庭。2018年5月7日，北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院做出了判決。

法院判決，馬明星與被告昊園恒業(yè)于2017年11月16日簽訂的合同于判決生效之日起解除；被告昊園恒業(yè)于判決生效之日起7日內(nèi)返還原告馬明星押金1640元；被告昊園恒業(yè)于判決生效之日起7日內(nèi)返還原告馬明星2018年2月10日至2018年3月31日期間的租金2753元等。

背后的資金池

天眼查顯示，昊園恒業(yè)與之前所述的艾斯家法人，分別為“王四會(huì)”、“白云峰”。昊園恒業(yè)工商注冊(cè)時(shí)間為2014年1月14日，認(rèn)繳的注冊(cè)資本金為5000萬(wàn)元，但是實(shí)繳資本只有50萬(wàn)元。王四會(huì)既是昊園恒業(yè)的法人，同時(shí)也是實(shí)控人。而艾斯家的成立時(shí)間則比昊園恒業(yè)晚了一年零八個(gè)月，由白云峰持股60%的北京生活小宅科技有限公司全資控股。但從企業(yè)與高管的工商關(guān)聯(lián)關(guān)系上看，昊園恒業(yè)與艾斯家并無(wú)交集。

而這家全稱(chēng)為元寶億家互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)（北京）有限公司的“元寶e家”分期消費(fèi)金融平臺(tái)，于2016年3月23日創(chuàng)立于北京，實(shí)控人名叫宋建。來(lái)自其官網(wǎng)的消息，宋建曾做過(guò)P2P網(wǎng)貸。其副總裁、監(jiān)事靳寶珠在今年6月21日“第五屆FEA消費(fèi)金融國(guó)際峰會(huì)”上曾介紹過(guò)，元寶e家從2016年至今全國(guó)的用戶(hù)規(guī)模近60萬(wàn)人。

“元寶e家”其資金來(lái)源的“大頭”來(lái)自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。據(jù)馬明星提交給法庭的名下民生銀行個(gè)人賬戶(hù)對(duì)賬單顯示，馬明星月付給“元寶e家”的房租貸款以及由昊園恒業(yè)支付的分期手續(xù)費(fèi)（利息）等款項(xiàng)，實(shí)際流向了晉商消費(fèi)金融股份有限公司。而作為持牌的消費(fèi)金融公司，晉商消費(fèi)金融股份有限公司的實(shí)控方為持股比例40%的晉商銀行股份有限公司。

馬明星急于解除合同還在于，合同的“關(guān)于了解及使用租房分期平臺(tái)業(yè)務(wù)的說(shuō)明”中寫(xiě)明：如租客沒(méi)有按時(shí)還款，昊園恒業(yè)或元寶e家將提醒及催促租客及時(shí)還款，如15天以后租客未還款（交房租），元寶e家將采取相關(guān)措施，結(jié)果將會(huì)導(dǎo)致租客征信記錄不良，租客對(duì)此完全知曉，并自愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

據(jù)官網(wǎng)，2017年6月元寶e家正式與昊園恒業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為后者與租客合同中目前唯一一家租金貸平臺(tái)。靳寶珠曾提到“審核通過(guò)后將款項(xiàng)直接受托支付給托管中介公司，資金嚴(yán)格做到了專(zhuān)款專(zhuān)用”。

“元寶e家與昊園恒業(yè)之間是否采用公對(duì)公賬戶(hù)”？新京報(bào)記者就此問(wèn)題向多位網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)者及房屋托管中介請(qǐng)教，得到的答復(fù)為鑒于雙方的“戰(zhàn)略合作關(guān)系”，房租貸平臺(tái)與托管中介之間的借貸資金的往來(lái)應(yīng)該是公對(duì)公賬戶(hù)。

新京報(bào)記者在查看租客、房東分別與托管中介簽的合同，以及由中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)搜索到的關(guān)于昊園恒業(yè)近期與租客的判決文件——租客的月付、房租貸平臺(tái)的年付以及房東的季付（如全景圖所示）——出現(xiàn)的局面是同一筆資金流在時(shí)間上出現(xiàn)了錯(cuò)配，如果再加上“王四會(huì)”私人賬戶(hù)以及公對(duì)公賬戶(hù)的房租貸資金流向，托管中介疑似操作多個(gè)賬戶(hù)，其隱藏的資金池問(wèn)題浮出水面。

涉事中介上失信黑名單

互金行業(yè)研究人士（原網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)）于百程告訴新京報(bào)記者，房屋托管中介或長(zhǎng)租公寓服務(wù)公司選擇用法人個(gè)人賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行資金的收取和支付，是屬于不規(guī)范的行為。從企業(yè)來(lái)講，有避稅上的考慮。

在“信用中國(guó)（由國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行指導(dǎo),國(guó)家信息中心主辦）”官網(wǎng)上，新京報(bào)記者看到，昊園恒業(yè)被列入失信黑名單之中。執(zhí)行法院是北京市第三中級(jí)人民法院；失信具體情形為“違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度”；發(fā)布和最新更新日期為2018年8月13日。

在深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)8月27日的風(fēng)險(xiǎn)提示中，明確指出，“服務(wù)商通過(guò)對(duì)房屋租賃合同條款進(jìn)行設(shè)計(jì)，在未對(duì)租客進(jìn)行充分地風(fēng)險(xiǎn)提示的前提下誘導(dǎo)租客與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)簽署貸款合同，將原本用于向房東支付租金的貸款資金截留，涉嫌非法侵占他人財(cái)物，造成租客、房東合法利益的重大損失。該業(yè)務(wù)模式以支持國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展長(zhǎng)租公寓的名義，實(shí)際具有非法侵占他人財(cái)物的特征，形成了資金池和期限錯(cuò)配，杠桿高、風(fēng)險(xiǎn)大。”

同時(shí)，提示中指出，“押一付一”看起來(lái)很美好，但在實(shí)際操作中，租戶(hù)在不知情的情況下承擔(dān)了貸款資金被服務(wù)商挪用的風(fēng)險(xiǎn)。此外，少數(shù)服務(wù)商及其高管涉嫌職務(wù)侵占、挪用資金、詐騙等多種違法違規(guī)行為。租客和房東存在損失資金的風(fēng)險(xiǎn)，容易產(chǎn)生租賃合同糾紛。