——三問(wèn)掃碼限額

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500元限額夠用嗎？

“條碼支付與傳統(tǒng)銀行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足，人民銀行堅(jiān)持條碼支付小額、便民的定位，對(duì)條碼支付風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)行分級(jí)。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在此前的答記者問(wèn)中表示。“小額、便民”是其中的關(guān)鍵詞。

一家媒體曾在新規(guī)發(fā)布日當(dāng)天的調(diào)查稱(chēng)，有超過(guò)60%的網(wǎng)友認(rèn)為500元的限額不能滿(mǎn)足需求。不過(guò)，據(jù)新京報(bào)記者小范圍調(diào)查，如果不用于諸如家用電器之類(lèi)的大額支出，500元可以基本滿(mǎn)足周?chē)碌娜粘ＶС觥?/p>

如在北京工作的張先生對(duì)記者表示，按照早飯10塊、午飯和晚飯?jiān)?0元左右算，即使都用掃碼支付，500元的靜態(tài)條碼限額滿(mǎn)足日常的生活也綽綽有余。

“咱們說(shuō)的靜態(tài)碼是貼在收銀臺(tái)上的一個(gè)二維碼，這個(gè)不夠用，其實(shí)有其他的一個(gè)措施，商戶(hù)主動(dòng)去掃顧客，也可以選擇銀行卡支付，或者現(xiàn)金。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言對(duì)新京報(bào)記者解釋。

根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2017年移動(dòng)用戶(hù)調(diào)研報(bào)告》，2017年，有43.0%的用戶(hù)單筆支付金額在100元以下，29.5%的用戶(hù)單筆支付金額在100-500元；14.8%的用戶(hù)單筆支付金額在500-1000元；12.6%的用戶(hù)單筆支付金額在1000元以上。也就是說(shuō)72.5%的用戶(hù)不受限。

薛洪言認(rèn)為，從場(chǎng)景上來(lái)看，500元錢(qián)的限額制定應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)了一個(gè)精確的測(cè)算，即根據(jù)歷史的交易情況，能夠滿(mǎn)足絕大部分用戶(hù)線(xiàn)下掃碼支付的需求，所以對(duì)大多數(shù)用戶(hù)來(lái)說(shuō)不會(huì)有太大的影響。

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限額對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)有何影響？

“這個(gè)規(guī)定主要是在引導(dǎo)，實(shí)際上是從安全的角度來(lái)考慮的。”薛洪言表示，新規(guī)對(duì)靜態(tài)碼和動(dòng)態(tài)碼這兩種交易結(jié)構(gòu)的占比會(huì)有一定的影響，但是對(duì)于支付巨頭們的交易量，包括銀行的影響不會(huì)特別大。

薛洪言認(rèn)為，支付巨頭們一是會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的一些符合監(jiān)管要求的系統(tǒng)的改造，二是會(huì)去推動(dòng)線(xiàn)下的小商戶(hù)布局一些掃碼工具。

一位支付行業(yè)從業(yè)人士對(duì)新京報(bào)記者指出，對(duì)于平時(shí)的小商戶(hù)的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，500元的限額基本都能滿(mǎn)足日常使用，但也有一些細(xì)分的市場(chǎng)，如批發(fā)市場(chǎng)的客戶(hù)， “買(mǎi)一箱貨都不夠。”

“所以要改客戶(hù)習(xí)慣，讓消費(fèi)者出示付款碼，商戶(hù)掃消費(fèi)者收款。”上述人士稱(chēng)，雖然商戶(hù)用手機(jī)就能掃，但為了方便考慮，會(huì)給商戶(hù)配硬件。不過(guò)他亦指出，配不配掃碼硬件看不同的企業(yè)策略，如有的企業(yè)會(huì)送、有的會(huì)搭售、有的企業(yè)則會(huì)以“先交押金、到一段時(shí)間再退”的策略。

在業(yè)務(wù)規(guī)范上，新規(guī)還要求維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。市場(chǎng)機(jī)構(gòu)不得以任何形式詆毀其他市場(chǎng)主體的商業(yè)信譽(yù)，不得采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害其他市場(chǎng)主體利益、排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

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支付龍頭如何應(yīng)對(duì)新規(guī)？

對(duì)于央行新規(guī)，此前騰訊和支付寶方面均表示，正在研發(fā)新技術(shù)以及探索新技術(shù)應(yīng)用于條碼支付領(lǐng)域的可行性。

事實(shí)上，這兩家巨頭在條碼支付市場(chǎng)上仍有不小的推廣力度。根據(jù)支付寶公告，從2018年2月10日起，收錢(qián)碼提現(xiàn)免費(fèi)服務(wù)升級(jí)，對(duì)符合條件的用戶(hù)，收款資金可以享受提現(xiàn)免費(fèi)的服務(wù)；而騰訊方面此前也表示，2017年10月17日-2018年12月31日活動(dòng)期間，使用微信支付“官方制作收款碼”收款，可獲贈(zèng)免費(fèi)提現(xiàn)額度。

這背后是移動(dòng)支付持續(xù)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模。央行此前的報(bào)告顯示，2017年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達(dá)375.52億筆，金額202.93萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)46.06%和28.80%。

國(guó)金證券報(bào)告指出，2017年，線(xiàn)上場(chǎng)景的移動(dòng)支付滲透率已經(jīng)達(dá)到85%左右，基本飽和，而線(xiàn)下市場(chǎng)相對(duì)空白，近年來(lái)成為各大支付應(yīng)用競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。“線(xiàn)下市場(chǎng)的交易規(guī)模龐大，是線(xiàn)上市場(chǎng)的4倍左右，會(huì)是未來(lái)支付市場(chǎng)規(guī)模增量的主要來(lái)源，也是支付寶、微信支付等巨頭的必爭(zhēng)之地。”報(bào)告稱(chēng)。

新京報(bào)記者 宓迪 實(shí)習(xí)生 李曉麗