第四章　監督管理

第二十四條　監督管理部門應當建立健全監督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險，加強對融資擔保公司的非現場監管和現場檢查，并與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制。

第二十五條　監督管理部門應當根據融資擔保公司的經營規模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監督管理。

第二十六條　監督管理部門應當按照國家有關融資擔保統計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報送本地區融資擔保公司統計數據。

第二十七條　監督管理部門應當分析評估本地區融資擔保行業發展和監督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報告，并向社會公布。

第二十八條　監督管理部門進行現場檢查，可以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公司進行檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；

（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進行現場檢查，應當經監督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

第二十九條　監督管理部門根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話，要求其就融資擔保公司業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

監督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行為或者風險情況。

第三十條　監督管理部門發現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的，經監督管理部門主要負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分業務；

（二）限制其自有資金運用的規模和方式；

（三）責令其停止增設分支機構。

融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監督管理部門報告有關情況。經監督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經消除的，監督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規定的措施。

第三十一條　融資擔保公司應當按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開展業務的，應當按季度向住所地監督管理部門和業務發生地監督管理部門報告業務開展情況。

第三十二條　融資擔保公司對監督管理部門依法實施的監督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條　監督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。

第三十四條　監督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。

融資擔保公司發生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監督管理部門報告。監督管理部門應當及時處置，并向本級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行報告。

第三十五條　監督管理部門及其工作人員對監督管理工作中知悉的商業秘密，應當予以保密。

第五章　法律責任

第三十六條　違反本條例規定，未經批準擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的，由監督管理部門予以取締或者責令停止經營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反本條例規定，未經批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

第三十七條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證：

（一）未經批準合并或者分立；

（二）未經批準減少注冊資本；

（三）未經批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構。

第三十八條　融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規定備案，或者變更后的相關事項不符合本條例規定的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。

第三十九條　融資擔保公司受托投資的，由監督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證。

融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關法律、行政法規予以處罰。

第四十條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證：

（一）擔保責任余額與其凈資產的比例不符合規定；

（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯方提供融資擔保的條件優于為非關聯方提供同類擔保的條件；

（三）未按照規定提取相應的準備金；

（四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規定。

第四十一條　融資擔保公司未按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業務開展情況，或者未報告其發生的重大風險事件的，由監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證。

第四十二條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證；構成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查；

（二）向監督管理部門提供虛假的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料；

（三）拒絕執行監督管理部門依照本條例第三十條第一款規定采取的措施。

第四十三條　依照本條例規定對融資擔保公司處以罰款的，根據具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。

融資擔保公司違反本條例規定，情節嚴重的，監督管理部門對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員。

第四十四條　監督管理部門的工作人員在融資擔保公司監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章　附則

第四十五條　融資擔保行業組織依照法律法規和章程的規定，發揮服務、協調和行業自律作用，引導融資擔保公司依法經營，公平競爭。

第四十六條　政府性基金或者政府部門為促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務，按照國家有關規定執行。

農村互助式融資擔保組織開展擔保業務、林業經營主體間開展林權收儲擔保業務，不適用本條例。

第四十七條　融資再擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業監督管理機構會同國務院有關部門另行制定，報國務院批準。

第四十八條　本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理部門規定的期限內達到本條例規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，不得開展新的融資擔保業務。

第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。（完）