租卡人背后的大額貸款“生意”

聽完方星的“業務介紹”后，多名“兼職人員”簽訂了協議。同時將身份證、銀行卡、網銀U盾等交給方星。

簽署協議的過程有工作人員指引。工作人員說，這是為了防止銀監會等相關部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監管政策下發展大額貸款業務的“唯一方法”。

葉軍也說，所謂簽協議，主要是規避“限額20萬元”的國家政策。

要簽的協議有兩份。一份是信息咨詢服務協議，寫有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務顧問有限公司，丁方：銀湖網絡科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。

該協議規定，“乙方將依據甲方的相關資料，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務。”

記者查詢國家企業信用信息公示系統發現，融信通商務顧問有限公司經營范圍包括投資管理、投資咨詢、財務咨詢等。但未經有關部門批準，不得以公開方式募集資金；不得發放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。

該公司2016年度報告顯示，企業主營業務活動為借貸審核、貸中風控、逾期催收。

銀湖網絡科技有限公司經營范圍包括資產管理、財務咨詢、投資咨詢等。企業法人為熊貓資本管理有限公司。

從工商信息看出，兩家公司同在東城區王府井西街9號三層，門牌號相鄰。

卓飛商務信息咨詢有限公司成立于去年12月，經營范圍包括經濟貿易咨詢；企業管理咨詢等。

另一份是委托還款協議，顯示“甲方于2017年6月15日通過融信通商務顧問有限公司向第三方網絡中介信息平臺投資人申請借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商務顧問有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項下的債務”。并附有融信通商務顧問有限公司的賬戶名、賬號、開戶行。

方星說，這份委托還款協議用于確保債務由實際借款人來償還。他一再向現場的“兼職人員”保證，“簽訂協議不會給兼職人員形成債務。”

葉軍說，相當于拿銀行卡做一個“中轉”，“用你的卡存進去20萬，然后再轉出去。一進一出就合法了，錢就可以正大光明的借給第三方。”

簽完協議后，工作人員又在電腦上登錄網上銀行，并要求提供銀行卡密碼和網銀密碼，測試網銀能否正常使用。

測卡結束后，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復印件、銀行卡、U盾打包存放起來。

按照方星的說法，之后這些銀行卡用于給實際借款人過賬，“到時有錢會打到你們銀行卡，很快會轉走，你們不用管。”500元的費用則在轉賬成功后支付，另外待貸款轉走后，會把銀行卡和U盾退還給持卡人。

據方星介紹，該業務從去年開始操作，最初是找公司內部員工，后來內部員工簽完了就轉移到朋友之類，今年3月份才對外招人進行銀行卡交易。

新京報記者隨后聯系了銀湖網一名業務員，詢問是否可以提供超過20萬元的貸款。該業務員說，如果個人貸款超過20萬元，他們可以找“朋友”進行加額來滿足客戶需求。