切實(shí)防范化解金融風(fēng)險是今年政府的重點(diǎn)工作。2017年中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出將“防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”, 今年的政府工作報告也強(qiáng)調(diào)要“有序化解處置突出風(fēng)險點(diǎn)”。4月10日,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》,明確了十大重點(diǎn)領(lǐng)域。作為我國金融體系的主體,銀行業(yè)應(yīng)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感,加強(qiáng)全面風(fēng)險管理,化解和處置一批突出風(fēng)險點(diǎn)。這有利于推動金融去杠桿,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

從《指導(dǎo)意見》的具體要求看,下一步銀行業(yè)處置金融風(fēng)險點(diǎn)應(yīng)圍繞如下重點(diǎn)展開和落實(shí)。

信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等仍是風(fēng)險防控的重點(diǎn)。信用風(fēng)險是首要防范領(lǐng)域。盡管商業(yè)銀行不良貸款“雙升”勢頭趨緩,但關(guān)注類貸款占比仍然較高,類信貸及表外資產(chǎn)增長過快等潛在風(fēng)險也日益凸顯。今年以來,利率市場化導(dǎo)致貨幣市場波動加大,平衡流動性風(fēng)險和收益難度日益加大,體系也更具現(xiàn)實(shí)重要性和緊迫性。此外,由于財政收入增速明顯放緩,地方政府債務(wù)風(fēng)險壓力持續(xù)加大,局部地區(qū)存在爆發(fā)債務(wù)風(fēng)險的可能性。銀行業(yè)應(yīng)創(chuàng)新體制機(jī)制,建立健全風(fēng)險管理體系,增強(qiáng)解決復(fù)雜問題和應(yīng)對市場變化的能力。

主動對接監(jiān)管,有效防范交叉性金融風(fēng)險。隨著銀行與證券、保險、基金等機(jī)構(gòu)合作的深化,跨行業(yè)、跨市場、跨機(jī)構(gòu)的資金流動成為常態(tài),資金流向更為隱蔽,風(fēng)險傳染性更大。“一行三會”將不斷強(qiáng)化對泛資管產(chǎn)品的監(jiān)管,更加注重穿透監(jiān)管和實(shí)質(zhì)監(jiān)管。銀行業(yè)應(yīng)主動對接監(jiān)管,合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,有效防范債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險、理財和代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險等交叉性金融風(fēng)險。

穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理。要處理好金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展之間的平衡,加大對網(wǎng)絡(luò)借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域的整治。由于校園網(wǎng)貸讓很多缺少理性消費(fèi)觀的學(xué)生深陷其中,造成了嚴(yán)重的家庭和社會問題。《指導(dǎo)意見》專門提出要“重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓。禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)”。同時,還要加大對“現(xiàn)金貸”等打擊力度,維護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益。

切實(shí)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范。根據(jù)“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位,抑制熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)泡沫已成為今年房地產(chǎn)市場的重點(diǎn)工作。作為建立房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展長效機(jī)制的重要支撐,銀行業(yè)要強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險管控和押品管理,完善分類調(diào)控、因城施策的差異化信貸政策,合理把握房地產(chǎn)信貸投放,既要滿足合理的購房需求,也要有效防范金融風(fēng)險。

密切關(guān)注和有效防范外部沖擊風(fēng)險和重大案件風(fēng)險。《指導(dǎo)意見》首次提出加強(qiáng)外部沖擊風(fēng)險監(jiān)測,切斷民間金融風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞的鏈條。隨著我國企業(yè)走出去的深度和廣度不斷提升,相關(guān)風(fēng)險和問題逐步顯現(xiàn),銀行業(yè)運(yùn)營風(fēng)險有可能加劇;另外,清理整頓各類交易場所是防范社會金融風(fēng)險的重點(diǎn)所在,未來我國將有重點(diǎn)有選擇性地推進(jìn)各類區(qū)域性交易場所的發(fā)展。《指導(dǎo)意見》還將重大案件和群體事件列入重點(diǎn)防范領(lǐng)域,這有利于銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。

此外,隨著內(nèi)外部環(huán)境變化,銀行業(yè)操作風(fēng)險管理流程和業(yè)務(wù)操作方面的短板不斷暴露,應(yīng)更加重視操作風(fēng)險的防范。而近年來,部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理、外部合作等諸多矛盾爆發(fā),對其聲譽(yù)和市場形象造成了較大的負(fù)面影響。銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)預(yù)期管理,做好聲譽(yù)風(fēng)險防范,提前準(zhǔn)備應(yīng)對預(yù)案,切實(shí)提升應(yīng)對能力,維護(hù)好銀行業(yè)的社會形象。