中國各大銀行本周進入密集的年報發布季,至31日,中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行四大銀行業績全數公布:截至2016年底,四大銀行手握資產超82萬億元(人民幣,下同),工行以24.13萬億元資產規模繼續蟬聯全球最大銀行;四大銀行2016年凈賺約8796億元,平均每天有24億元進帳。

不過,過去一年,四大銀行的“舊愁”仍在,凈利潤增幅未見大起色。

回顧2012年6月末,中國最大的兩家銀行工行和建行凈利潤增幅分別為12.5%和14.57%,而最新公布的2016年年報顯示,工行、建行、農行、中行全年凈利潤增幅僅為0.5%,1.53%,1.8%和2.58%。

一直以來,存貸款利差是中國各銀行最主要的收入來源。2012年以來中國央行連續8次降息,2015年至今更是連降5次,這讓過去“吃利差”的各大銀行凈利潤增速逐年放緩。

以建行為例,去年利息凈收入較上年減少近400億元,降幅為8.73%;農行利息凈收入的降幅也在8.7%左右。

農行副行長樓文龍表示,銀行利息凈收入下降是政策調整的結果,中國央行連續降息,且貸款與存款降息不同步,導致利差減少,再加上銀行積極服務實體經濟采取的降費措施,這些都讓銀行盈利能力受到很大挑戰。

中國銀行行長陳四清31日表示,目前,利息收入下降通道已經形成,利息收入不可能擴大了,要爭取非利息收入的進一步增加。

盡管“舊愁”仍在,但新的變化已經顯現。特別是不良貸款余額和不良率齊齊“雙升”的勢頭在去年得到遏制,拐點或將出現。

從不良貸款率看,2016年,工行、中行的不良率持續小幅攀升,但農行和建行的不良率已較上年有所下降。

以農行為例,去年不良貸款余額雖上升179億元,但不良率較去年初下降0.02個百分點,達到2.37%。農行首席風險官李志成表示,去年農行守住了資產質量底線,資產質量呈現積極變化,不良“雙升”勢頭得到遏制,新增不良貸款規模出現下降,逾期貸款也出現“雙降”。

建行首席財務官許一鳴也表示,數據表明,2016年建設銀行不良貸款、逾期貸款增長速度放緩,逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”由正轉負,尤其逾期貸款減少將導致未來轉化成的不良貸款也可能減少,這意味著未來建行面臨的不良貸款壓力將減輕。

工行董事長易會滿說,工行的不良貸款從去年第四季度開始已發生積極變化,新增不良貸款減少,資產質量穩中向好的態勢顯現,出現轉折曙光,預計今年資產質量“成色”比去年會更好一些。

中國銀行首席風險官潘岳漢說,去年中行不良資產的化解再創新高,境內機構共化解1289億元不良資產,同比多化解245億元。他對2017年中行不良資產整體情況表示有信心,稱中行將主動加強風險管理,繼續保持資產質量的基本穩定和可控。(記者 魏晞)