經營態勢穩中向好 深化改革穩步推進

“經營態勢穩中向好,發展動能換擋升級”,交通銀行管理層用這16個字概括該行2016年度的業績。根據最新發布的業績公告,截至2016年末,交通銀行資產規模達人民幣84,031.66億元,較年初增長17.44%,構筑了未來利潤增長的堅實基礎,也提供了轉型發展的巨大回旋余地;實現凈利潤(歸屬于母公司)人民幣672.10億元,同比增長1.03%,保持了良好態勢。

交行董事長牛錫明表示,“交行積極把握經濟轉型升級機遇,沉著應對重重挑戰,特別是得益于非利息收入的接棒發力,得益于降本增效的積極成效,實現利潤增速與上年持平,標志著交行業務結構升級、發展動力轉換取得積極進步。”

牢牢把住服務實體經濟

——萬億級融資服務實體經濟

通過年報,我們看到,過去的一年,交通銀行堅決落實黨中央、國務院的決策部署,牢牢把住服務實體經濟這一本源,圍繞供給側結構性改革與“三去一降一補”五大任務,持續加大全融資支持力度,2016年境內銀行機構人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元,公司信貸和類信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元,投資地方債人民幣4,189.57億元,全部用于支持實體經濟。交行大力支持小微企業發展,設立專營機構,提供專屬信貸產品,加強互聯網、大數據技術運用,創新擔保方式,拓寬增信渠道,小微企業貸款中通過盤活企業自身資產提供風險緩釋的貸款余額占比達六成以上。報告期末,順利達成小微企業服務“三個不低于”目標,境內行符合國家四部委標準的小微企業貸款余額達人民幣6,839.58億元,較年初增長9.53%。

交行在服務實體經濟轉型升級過程中推動信貸結構優化。大力發展綠色金融,低碳經濟、節能環保等綠色經濟領域客戶及項目持續增長。推動壓降過剩產能,2016年累計減退指令性名單客戶貸款余額人民幣932億元,加固人民幣240億元。促進民生消費,支持消費熱點轉換,報告期末,集團個人貸款余額較年初增長19.42%,貸款占比較年初提升2.22個百分比至28.91%,信用卡全年累計消費額同比增長達21.16%。報告期內,成功發行第一期人民幣300億元綠色金融債券。

牛錫明說,“任何脫離實體經濟的金融創新都是無本之木。未來交行將對接國家區域政策和產業政策,圍繞實體經濟需求大力推進產品和服務創新,進一步提高金融服務的針對性和靈活性。”

轉型發展厚積成勢

——“三增三降”創造更有質量的增長

經濟“新常態”對銀行資產負債配置和管理也提出了更高要求。交行大力推動增資產效益、增非息收入、增資產質量,降負債成本、降資本消耗、降營運成本的“三增三降”結構轉型。在資產端,堅持自身發展與服務實體經濟相結合,增量業務做早做優、以均增效,存量業務加固增效、優化結構,從根本上促進資產質效持續提升。在負債端,通過強化主動負債管理,抓住市場機遇增加穩定低價的資金來源,負債結構調整邁上新臺階。截至報告期末,集團客戶存款余額較年初增長5.44%,其中活期存款占比為51.77%,較年初大幅上升6.54個百分點,為利率市場化背景下鞏固息差扎牢防線。同時,交行非利息收入貢獻持續提升,2016年實現手續費及傭金凈收入人民幣367.95億元,同比增長5.05%。

交行堅持走低資本消耗的發展道路。報告期末,風險加權資產(RWA)增速低于資產增速6.49個百分點,且RWA與總資產的比例連續三年下降。成功發行人民幣450億元境內優先股,為截至目前單次發行規模最大、票面股息率最低的商業銀行優先股,有效夯實資本實力。報告期末,集團資本充足率和一級資本充足率分別為14.02%和12.16%,較年初分別上升0.53個和0.70個百分點。

穩健經營成效凸顯

——逾期貸款余額和占比實現雙降

2017年政府工作報告中明確提出,筑牢金融風險“防火墻”。銀行風險防控更是當前社會關注熱點。在這個領域,交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末,集團減值貸款率1.52%,在業內處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯,實現余額和占比雙降:報告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元,下降4.54%,占貸款余額(撥備前)比重較年初下降0.40個百分點。近年來交行未發生重大風險事件,在經濟不確定因素增多、金融監管更加嚴格的背景下,交行穩健經營的優勢逐漸凸顯。特別是在推進國際化發展的過程中,交行合規和反洗錢工作得到各東道國監管機構認可,多年來未發生重大監管處罰事件。

取得這樣的成績,源自交行一貫穩健經營的文化基因。牛錫明在多個場合提出,銀行業經營不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”,持續完善“全覆蓋、全流程、風險文化、責任制”為核心的全面風險管理體系,堅持防控并重與標本兼治相協調,整體推進與重點突破相促進,堅決守住不出系統性金融風險的底線。“依法合規、穩健經營”的風險文化,“好蘋果吃一半”的風險分散原則,“流程為本、程序至上”的行為準則,“雙線控制、換手監督”的內控機制,對交行人已然是“內化于心、外化于形”。

深化改革穩步推進

——“分行+事業部”雙輪驅動轉型發展新模式

在國家全面深化改革的戰略布局下,2015年交行深化改革方案獲得國務院批準,再次勇立改革潮頭。過去一年交行深化改革加快步伐,已步入“施工高峰期”,每年推出20個重點改革項目,一大批項目逐步落地見效,積小勝為大勝,積跬步致千里。特別是,交行著力塑造“分行制+事業部制”的“雙輪驅動”發展模式,近年來在總行設立一批直接經營的事業部,推動相關業務領域持續快速增長。2016年12家直營機構共實現內部考核口徑經營利潤增長19.23%,已成為集團的重要增長極。

牛錫明說,“交行因應中國改革開放的需要而重新組建,曾多次承擔中國銀行業重大改革試點重任,具備深厚的改革基因。我們深信,隨著新的改革項目的不斷推進、經營機制的逐步順暢、發展責任制的落實到位,未來改革紅利還將持續釋放,并為交通銀行轉型發展注入強大動力。”

發展戰略落地有聲

——國際化、綜合化資產突破萬億元、利潤貢獻提高近3個百分點

“兩化一行”(“走國際化、綜合化道路,建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”)戰略是交行的長期戰略。2016年,交行緊緊跟隨“一帶一路”國家戰略,國際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設羅馬分行、巴黎分行陸續開業,控股收購的巴西BBM銀行(交銀BBM)順利完成交割。香港分行資產已突破600億美元,紐約分行、東京分行資產已突破100億美元。服務中國企業、中國資本“走出去”的能力顯著提升。目前,交行在國內金融租賃領域已經取得領先,在信托、基金領域保持快速增長,在人壽保險領域持續跨越式發展。經過多年潛心經營,交行集團國際化、綜合化資產已突破人民幣1萬億元,2016年對集團利潤貢獻占比提升2.77個百分點至13.39%。2016年,交行財富管理特色進一步凸顯,做大做強理財業務、交易型業務、創新型業務和代銷業務等,著力打造財富管理經營特色。報告期末,托管資產規模較年初增長25.66%,管理的個人金融資產(AUM)較年初增長10.41%,人民幣表內外理財日均規模同比增長23.11%。財富管理渠道建設取得突破,新版手機銀行廣受市場好評。報告期末,交行手機銀行注冊客戶數突破5,000萬戶,較年初增長25.39%。手機銀行交易筆數、交易金額同比分別增長19.65%和68.23%。

服務質量穩居前列

——“做服務最好的銀行”

交通銀行將優質服務提升到戰略高度,以“做服務最好的銀行”為目標,舉全行之力推進服務提升戰略,持續加大服務考核力度,在社會上樹立起良好的服務口碑。在中國零售銀行客戶滿意度調研中,交通銀行已連續3年保持行業第一。2016年又有140家網點入選中國銀行業協會優質服務“千佳”網點,數量排名行業第一。“金融服務之要義在于洞察客戶需求,提供超越客戶期望的卓越服務”成為交行上下的一致共識。

牛錫明說,“我們珍視廣大客戶的信任與肯定,更始終堅信服務提升需要久久為功。未來將建立健全公司、零售、同業客戶分層分類分級管理體系,持續提升服務水平和效率,大力改善線下、線上服務體驗,著力塑造中國金融業服務標桿,努力將服務打造成交通銀行的最大優勢和特色。”

源于不懈的努力,使得2016年交行連續八年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強,營業收入排名第153位,較上年提升37位;列《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級資本排名第13位,較上年提升4位,連續三年躋身全球銀行20強。

展望2017年,交行管理層表示,2017年中國銀行業仍將面臨眾多挑戰,既要做好應對更加復雜嚴峻局面的充分準備,同時也要看到中國經濟有潛力、有韌性、有優勢。扎根中國經濟的沃土,中國銀行業仍處于大有可為的戰略機遇期。交行將重點做好以下工作:積極融入國家發展戰略,提升服務實體經濟質效;堅持“兩化一行”戰略導向,不斷提升經營效益;深化經營機制體制改革,打造轉型發展新引擎;秉承穩健經營理念,加大風險防控力度;加強基礎建設,增強持續發展能力和競爭力。