【提要】 銀行業金融機構作為現代經濟的核心,作為實體經濟發展的“輸血器”,支持綠色發展責無旁貸。發展綠色金融業務是商業銀行實現可持續發展的內在動力之一,要在積極創新綠色金融產品和服務、加快綠色金融人才建設等方面下功夫,切實發揮資本市場優化資源配置、服務實體經濟的功能。

綠色是永續發展的必要條件,發展綠色金融是實現綠色發展的重要措施。目前,我國正處于經濟結構調整和發展方式轉變的關鍵時期,對支持綠色產業和經濟、社會可持續發展的綠色金融的需求不斷擴大。作為金融業中堅力量的商業銀行,積極發力綠色金融,發揮資本市場優化資源配置、服務實體經濟的功能,支持和促進生態文明建設,乃大勢所趨。

綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動,即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。構建綠色金融體系的主要目的是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產業,同時更有效地抑制污染性投資。這不僅有助于加快我國經濟向綠色化轉型,也有利于促進環保、新能源、節能等領域的技術進步,加快培育新的經濟增長點,提升經濟增長潛力。

近年來,國家高度重視綠色金融發展,針對綠色產業發展出臺了多項扶持政策,綠色金融前景廣闊。黨的十八屆五中全會提出了創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念,綠色發展上升到了前所未有的高度。“十三五”規劃綱要明確提出,健全現代金融體系。其中就包含發展綠色金融。此外,中國人民銀行、財政部等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》,旨在動員和激勵更多社會資本投入到綠色產業,推動金融機構和金融市場積極穩妥地加大綠色金融創新力度。中國銀監會陸續出臺了《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策,并推出了綠色信貸統計標準、綠色信貸實施情況關鍵評價指標等行業標準,優化了銀行業綠色信貸業務的體制機制。對于商業銀行而言,發展綠色金融是其可持續發展的必然選擇。通過打造良好的綠色金融品牌,樹立積極支持綠色發展的良好形象,不僅有利于商業銀行拓展盈利渠道,而且對我國商業銀行拓展國際市場、邁向國際舞臺將大有裨益。在新形勢下,越來越多的商業銀行加快推進綠色化進程,積極調整信貸結構,在綠色金融領域開展產品創新,并成為綠色投資的主要融資渠道。發展綠色金融已成為商業銀行發展的新趨勢。數據顯示,截至2015年末,全國21家主要銀行業金融機構綠色信貸余額達7.01萬億元,較年初增長16.42%。

需要看到的是,盡管我國綠色金融探索已經取得一定進展,但目前只是很小比例的銀行貸款和債券被打上了“綠色”標簽,仍面臨不少亟待破解的難題。當前和今后一個時期,商業銀行要深刻認識發展綠色金融的重大意義,增強緊迫感,積極發力綠色金融,全面提高金融服務實體經濟的能力和效率。

第一,牢固樹立綠色發展理念。理念是行動的先導,一定的發展實踐都是由一定的發展理念來引領的。發展理念是否對頭,從根本上決定著發展成效乃至成敗。綠色金融是解決我國環境問題的一個重要切入點,也是發展綠色經濟的一個重要支撐。銀行業金融機構作為現代經濟的核心,更要切實樹立起綠色金融的發展理念。在這一過程中,既要制訂相應的發展目標、產品體系、關鍵舉措和機制保障,形成完整的綠色金融發展規劃;還要制定具體詳細、可操作性強的綠色金融標準和細則,將綠色金融理念貫穿到全方位的業務經營之中。

第二,積極創新綠色金融產品和服務。為了推動綠色金融事業,我國出臺了一系列政策措施,為綠色金融發展提供了一定的政策保障。但與國外相比,我國的綠色金融產品和金融服務整體上還處于起步階段,有些產品和服務仍然缺失。在風險可控、商業可持續的原則下,商業銀行應積極探索新型的綠色金融產品和服務。除繼續加大綠色領域的資金投放力度外,還可充分利用資本市場,加快綠色負債端產品和服務設計,在綠色信貸基礎上,大力發展與綠色項目相匹配的綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色證券、綠色保險等金融產品和服務。同時,還要順應新一代信息技術革命浪潮、互聯網金融興起和客戶金融服務需求轉變趨勢,通過對大數據、云計算、移動互聯網等先進技術的運用,實現金融產品的標準化運作、批量化推廣、專業化經營,利用規模效應降低業務成本,提升客戶服務能力和服務效率。

第三,加快綠色金融人才建設,努力提高隊伍整體素質。“致天下之治者在人才”,人從來都是科技創新活動中最活躍、最積極、最關鍵的因素,擁有創新意識和能力的人才已經成為現代經濟發展中最有價值的核心資源。隨著綠色金融的加快發展,對從業人員素質的要求也越來越高。優秀的決策管理人員、優秀的市場營銷人員和優秀的一線操作人員是保證綠色金融持續、健康發展的重要條件。當前和今后一個時期,商業銀行應盡快啟動綠色金融人才儲備工作,加大相關人才培養力度,切實做好人才培養配套工作,為發展綠色金融提供動能和保障。

與此同時,建立長效發展機制、加大對綠色金融的宣傳力度亦是題中應有之義。一方面,商業銀行要將綠色信貸納入銀行發展戰略,構建考核體系,形成符合綠色信貸理念的長效發展機制;另一方面,商業銀行還要積極推廣綠色金融品牌,樹立良好的綠色發展公眾形象,為形成共建生態文明、支持綠色金融發展良好氛圍貢獻自己的力量。(本文來源:經濟日報 作者:隋 軍)