“家里無力替他還錢”

王明算了算通過借貸平臺借給方飛揚(yáng)的錢，共計(jì)４６８００元。他記得，第一次借錢時(shí)，自己提供了身份證、照片、父母電話，學(xué)校名稱和銀行卡號等基本信息，很快就注冊成功。拿到錢后，他當(dāng)即把錢打到方飛揚(yáng)的支付寶上。“還錢時(shí)，他也是通過支付寶把錢打給我，我的銀行卡綁定了支付寶，直接扣錢。”

然而，９月底極速學(xué)貸催他還錢時(shí)，因?yàn)橛馄谝惶欤哿耍担霸掷m(xù)費(fèi)，次日又被扣了３０元。“方飛揚(yáng)通過極速學(xué)貸借了１０００元，給到的金額只有８００元。他說多余的是手續(xù)費(fèi)，我沒看合同，所以不清楚怎么回事，就覺得被騙了。”

昨日，方飛揚(yáng)手機(jī)已關(guān)機(jī)。周圍同學(xué)稱，他１０月初已離家，前往長沙打工。走之前，從１８位同學(xué)那里借了多少錢、分別在哪家平臺借貸，一一打了欠條。

方飛揚(yáng)按壓指印的承諾書和欠條顯示，其通過李寬等人向貸款平臺ＡＰＰ借的錢，所有本金、手續(xù)費(fèi)和滯納金均由本人承擔(dān)，并畫押簽字生效，還完錢后承諾失效。

同學(xué)們和學(xué)院主任找到家里后，方飛揚(yáng)父親才知道孩子欠錢的事情。在學(xué)院要求下，他于１０月１日去學(xué)校為孩子辦理休學(xué)手續(xù)。“也不知道他用這些錢具體做什么了，只是聽說在ＱＱ上玩什么賭博游戲，我們也不太懂。”

他表示，已經(jīng)去派出所報(bào)案，因?qū)儆诿袷录m紛，周圍借錢同學(xué)多出于自愿，派出所不便立案。現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系不到孩子，但家里無力替他還錢，也不會替他還錢。

借貸平臺借款流程簡易

昨日，記者登錄多家借貸平臺嘗試通過借貸審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，極速學(xué)貸、閃電學(xué)貸和錢米的審核過程較為簡易。通過客服咨詢，錢米只需要審核手持身份證的照片信息即可貸款，一次最高可貸３０００元。

在填寫信息中，有關(guān)父母姓名和電話一欄的設(shè)置，客服表示，是為了在學(xué)生還款無力時(shí)，可打電話告知，由父母代還剩余金額。

其中，極速學(xué)貸的微信公號上，業(yè)務(wù)包括手機(jī)借錢、現(xiàn)金借錢、信用卡貸三種。手機(jī)借錢的選項(xiàng)中，又出現(xiàn)“錢站”、“２３４５貸款網(wǎng)”、“我來貸”等共計(jì)５家貸款平臺，而錢站的鏈接已因投訴關(guān)停。另一家“我來貸”客服反映，從十月一日起已關(guān)停對學(xué)生群體的業(yè)務(wù)，公司要進(jìn)行轉(zhuǎn)型，將業(yè)務(wù)面向上班族。

客服表示，之前可以保證正常放款，其中學(xué)生借貸金額為１５００元到８０００元，利息為１．０２％到１．８２％，借款５０００元以下，每月繳納滯納金１００元，借款５０００元到１００００元，每月繳納滯納金２００元。下載“我來貸”ＡＰＰ后，注冊也較為簡單，除基本信息的填寫外，有學(xué)生證、身份證拍照即可。閃電學(xué)貸的界面與極速學(xué)貸一致。

根據(jù)今年８月出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（簡稱《辦法》），網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，有義務(wù)對借款人的資格條件、信息的真實(shí)性進(jìn)行必要審核，有義務(wù)進(jìn)行客戶身份識別，采取措施防范欺詐行為。

“但具體到每個(gè)平臺該如何審核借貸人信息、保證真實(shí)性，并沒有具體規(guī)范，所以才有借貸平臺鉆法律的空子”。北京瀛和律師事務(wù)所的王巍律師談到。

“問題主要出在冒名借貸”

《辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的出借人提供交易服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對出借人實(shí)行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

王巍律師建議，公安、教育和銀監(jiān)應(yīng)共同出臺相關(guān)行業(yè)規(guī)范或者采取一些必要舉措，如借貸的起點(diǎn)和分級如何對應(yīng)，核實(shí)個(gè)人信息的具體方法。

“銀行曾被銀監(jiān)會要求給學(xué)生做信貸業(yè)務(wù)必須要求第二還款人，也就是借款人的父母簽字，銀行基本放棄了這塊市場，因?yàn)橐弦髸茈y辦”。９１征信的ＣＥＯ薛本川說，校園貸很難去控制，其本質(zhì)是民間借貸，只要學(xué)生符合借款條件或借款的法律過程，即可借貸。

而校園貸不同于其他貸款平臺的主要區(qū)別就是，借款人是學(xué)生。薛本川分析，他們社會經(jīng)驗(yàn)、法律意識、風(fēng)險(xiǎn)意識、信用意識都比較薄弱，對后果的認(rèn)識不足。據(jù)新京報(bào)此前報(bào)道，部分平臺惡意放貸，通過各種方式催收本金利息，謀取暴利。

此外，網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰提到，問題主要出在利用他人信息進(jìn)行借貸。“相比其他借貸平臺，這種情況在校園借貸中更加常見，原因更多在于大學(xué)生對自身信息安全的保護(hù)意識更弱，個(gè)人信息、身份證件、手機(jī)等容易被同學(xué)獲得或借到”。

對此，王巍律師認(rèn)為，多數(shù)同學(xué)在知情狀況下主動提供個(gè)人信息，且缺乏舉證表明所借錢款均被方飛揚(yáng)使用，個(gè)人需要先行承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，再向其追責(zé)。

針對校園貸問題，石鵬峰表示，平臺應(yīng)加強(qiáng)身份核驗(yàn)，通過更多技術(shù)手段排除被冒名借貸情況，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)控流程，減少惡性競爭。此外，還應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生群體的財(cái)務(wù)知識和風(fēng)險(xiǎn)意識教育，加強(qiáng)對資金使用的合理規(guī)劃、對自身信息安全保護(hù)的意識，更好地從源頭上減少不良事件甚至惡性事件的發(fā)生。（采寫／新京報(bào)記者　趙蕾　實(shí)習(xí)生　王政君）