中銀香港首席經濟學家鄂志寰表示，人民幣加入SDR將直接改變中資銀行業的外部運行環境，為其帶來巨大的國際化發展空間，推動其在客戶和產品兩個維度加快提升海外業務規模及收入來源。

“在供給側結構性改革的大背景下，我國銀行業普遍面臨盈利放緩、結構調整的壓力，而長期來看，隨著利率市場化和人民幣國際化，商業銀行的機遇與挑戰也紛至沓來。”中國財政科學研究院研究員李全告訴中國經濟網記者。

銀行優化業務結構 獲得躍升機會

李全認為，人民幣加入SDR后，“一帶一路”戰略的演進和供給側結構性改革的深化，跨境貿易和跨境投資將給率先參與的內資銀行提供藍海市場，在改革進程中不斷吐故納新的銀行能夠優化業務結構、創新產品，利用國內資產撬動海外市場，獲得難得的躍升機會。如果抓住機遇，甚至有利于一批境外離岸人民幣中心的形成，為中資銀行走出去提供絕佳的踏板。

鄂志寰對中國經濟網記者表示，人民幣納入SDR貨幣籃子對人民幣國際化的效能能否全面發揮，很大程度上取決于內地的金融改革開放，尤其是資本項目可兌換、外匯管制開放的程度，近期可能在便利境內外個人投資、改進并逐步取消境內外投資額度限制、限額可兌換(在限額范圍內將不區分資金用途)以及《外匯管理條例》的新一輪修改等方面取得實質進展。這些變化將為中國銀行業提供更為高效的市場化經營環境。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼在接受中國經濟網記者采訪時表示，人民幣入籃，國際貿易結算更加便利，有利于傳統貿易。相關的對外出口行業的公司業績預計也會有所增長，比如服裝、機械、工程電子設備等行業。中國銀行和工商銀行是目前海外業務收入最高的上市公司。這反映了在人民幣國際化以及“一帶一路”的大戰略格局下，金融企業優先走出去為企業提供海外金融服務的現實。

據董希淼分析，在人民幣納入SDR后，不少國家會將人民幣作為儲備貨幣，而“一帶一路”戰略的推進，海外人民幣結算等服務需求的增加，這些巨無霸金融企業將會有更好的發展機遇。“走出去”的將從企業拓展到越來越多個人客戶，特別是高凈值人群。“銀行可為企業及個人客戶提供資金匯兌、現金管理、外匯交易、全球化資產配置等一整套的金融服務。” 董希淼說。

此外，董希淼指出，中國資本賬戶的進一步開放和更多中外服務貿易協定的推進，銀行業跨境借貸業務將面臨長足的發展空間。

銀行業應強化風險管理水平

“隨著加入SDR，我國銀行業將會參與到更加充分的國際化中，隨著各種衍生品的深度開發和交易，銀行業將會在風險管理和內部控制等環節面臨巨大的挑戰。”李全指出，銀行的風控將會從信用風險管理拓展為信用、流動性、多方交易者、操作流程等各方面的綜合風控，這就要求要有更高的資本約束，也要有更強的團隊合作要求。

“隨著海外業務資產及收入占比的上升，中國銀行業將面臨更加復雜的市場環境和監管要求，其風險暴露在數量和結構方面都將出現巨大的調整，要求其不斷強化風險管控機制，防范各種風險事件可能帶來的沖擊。” 鄂志寰說。

在政策建議方面，中國民生銀行首席研究員溫彬告訴中國經濟網記者，應強化風險管理，提高金融機構抗風險能力。“銀行是金融體系的核心，尤其要提高風險管理水平，防范流動性風險。其他非銀行金融機構也需要強化資本約束和流動性管理。”

著名經濟學家宋清輝也認為，在我國金融市場不斷開放、匯率環境復雜、利率市場化的背景下，商業銀行將面臨一系列新的挑戰和機遇。這就要求中國銀行業體系要內外兼修，拓展新的業務模式、渠道。

“在面對風險防范時，一方面在國內制訂有效的金融防御系統，需要在貨幣、資本、商品等多種市場中建立有效防火墻，以防范國內系統性金融風險和國際金融危機；另一方面，金融機構和相關部門不宜‘閉門造車’，要積極參加國際金融、貨幣、資本等體系的構建和治理，發揮自身優勢與其它經濟及金融強國進行金融、貨幣等方面的合作。” 宋清輝對中國經濟網記者表示。