銀行之于實(shí)體經(jīng)濟(jì)就如同血液之于軀干，“十三五”期間要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行于經(jīng)濟(jì)和金融體系健康發(fā)展不可或缺。

金融危機(jī)已經(jīng)過去8年，危機(jī)的影響仍未平息，后危機(jī)時代對于金融衍生品的“再認(rèn)識”以及防控金融風(fēng)險(xiǎn)的反思仍在繼續(xù)。特別是在近年來經(jīng)濟(jì)下行的“凜風(fēng)”中，銀行不免遭遇“池魚之殃”。如今站在“十三五”開局之年的關(guān)口，中國銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型發(fā)展中亟需尋找“定力”以應(yīng)對行業(yè)內(nèi)外格局之“變”。 

首先，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對銀行業(yè)的有支持的要求。尤其是在“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”，以及鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)”、“萬眾創(chuàng)新”的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型的背景之下，銀行業(yè)被賦予了新的內(nèi)涵，這要求其重新評估金融資源的傾斜——扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“小微”、“三農(nóng)”、“一帶一路”等新經(jīng)濟(jì)引擎成為十三五期間的工作重點(diǎn)。

其次，中國金融市場進(jìn)一步的市場化對銀行業(yè)有創(chuàng)新的要求。利率市場化、民營銀行、外資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融形式的沖擊，令銀行業(yè)陷入了困局。這一切都要求中國銀行業(yè)在監(jiān)管模式上、發(fā)展方式上以及開放度上都有了更高的要求。疊加創(chuàng)新思維后銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的攀升，也無疑對銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控及定價能力提出了更嚴(yán)苛的要求。

民間資本穩(wěn)步進(jìn)入正攪動著銀行業(yè)的一池春水。中國銀監(jiān)會主席尚福林12日在十二屆全國人大四次會議記者會上介紹，2014年開始的5家民營銀行試點(diǎn)是成功的，運(yùn)行總體平穩(wěn)。截至2015年末，5家銀行資產(chǎn)總額達(dá)794億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)基本達(dá)標(biāo)，并表示，又有12家民營銀行進(jìn)入論證階段。

再次，金融風(fēng)險(xiǎn)的傳遞、傳導(dǎo)對銀行業(yè)有了更高的監(jiān)管要求。目前金融機(jī)構(gòu)“混業(yè)經(jīng)營”越來越多，去年以來，包括非法集資在內(nèi)的一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)警示市場，銀行業(yè)資金在杠桿化的過程中難辭其咎，這也為中國銀行業(yè)監(jiān)管提供了新的思考維度。

“僵尸企業(yè)”的信貸顯然是負(fù)債表中的拖累，諸如此類的低效貸款結(jié)構(gòu)并非真正對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持。為此，尚福林在記者會上表示，銀監(jiān)會將推動“僵尸企業(yè)”重組、整合或市場化退出，降低信用杠桿，降低企業(yè)融資成本。

銀行對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持責(zé)任自然義不容辭，但前提是對關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的深入關(guān)注。畢竟肩負(fù)著防范風(fēng)險(xiǎn)的特殊使命，所以來自行業(yè)內(nèi)、外部的壓力需要被平穩(wěn)對待，不能忽左忽右、朝令夕改。在充分了解企業(yè)的情況下，銀行業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持會更加有效率。

然而令人頗為欣喜的是，回顧十二五期間，中國銀行業(yè)既經(jīng)歷了高速發(fā)展壯大，也抵御住了全球金融風(fēng)暴的侵襲。中國銀監(jiān)會在督促銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控方面不可謂沒有新提升，突破性改革牢牢擎住體制改革這個核心，即便是過剩產(chǎn)能行業(yè)下行顯著，股市、匯市的劇烈波動，但就銀行體系整體而言經(jīng)受住了考驗(yàn)。

尚福林表示，我國銀行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控。截至去年年底，商業(yè)銀行資本充足率是13.45%，總體水平較高；商業(yè)銀行不良貸款率是1.67%，處于國際較低水平。“商業(yè)銀行撥備覆蓋率是181%，也就是說每有1元錢的不良資產(chǎn)，就有1.81元的撥備可以作為對沖，撥備充足。”此外，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤率是1.1%，資本利潤率是14.98%，均優(yōu)于部分發(fā)達(dá)國家平均水平。

對于不良的處置也有了新進(jìn)展，除了通過傳統(tǒng)方式加快不良核銷以外，暫停近8年的不良資產(chǎn)證券化近日迎來重啟的時刻，監(jiān)管部門也確定了6家銀行作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，這為銀行業(yè)的“輕裝前行”提供了新的可能性。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)被監(jiān)管層視為未來5年金融監(jiān)管的工作重點(diǎn)，2016政府工作報(bào)告中，總理更是提出要提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的全覆蓋。銀監(jiān)會主席尚福林亦在記者會上表示，將著力加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、不同市場之間交叉金融風(fēng)險(xiǎn)、社會融資風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)五大風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管層須從金融體系整體穩(wěn)健角度，一系列機(jī)制和政策的設(shè)計(jì)需將前瞻性放在重中之重，不能頭痛醫(yī)頭，待風(fēng)險(xiǎn)兵臨城下之時才有所動作。正如尚福林曾言，“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)往往是適度超前的。這些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不僅體現(xiàn)了監(jiān)管者的審慎態(tài)度，也是對銀行業(yè)發(fā)展的合理預(yù)期。銀行業(yè)要充分認(rèn)識監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的前瞻性，提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。”

誠然，中國銀行業(yè)面對未來五年，還有諸多亟待推進(jìn)的改革，但是對于“風(fēng)險(xiǎn)防控”的堅(jiān)守始終是以不變應(yīng)萬變的基石，不能讓金融淪為資源空轉(zhuǎn)、資金空轉(zhuǎn)和錢生錢的游戲。