第五章　監督管理

　　第三十一條　支付機構提供網絡支付創新產品或者服務、停止提供產品或者服務、與境外機構合作在境內開展網絡支付業務的，應當至少提前３０　日向法人所在地中國人民銀行分支機構報告。支付機構發生重大風險事件的，應當及時向法人所在地中國人民銀行分支機構報告；發現涉嫌違法犯罪的，同時報告公　安機關。

　　第三十二條　中國人民銀行可以結合支付機構的企業資質、風險管控特別是客戶備付金管理等因素，確立支付機構分類監管指標體系，建立持續分類評價工作機制，并對支付機構實施動態分類管理。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第三十三條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構，可以采用能夠切實落實實名制要求的其他客戶身份核實方法，經法人所在地中國人民銀行分支機構評估認可并向中國人民銀行備案后實施。

　　第三十四條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構，可以對從事電子商務經營活動、１４不具備工商登記注冊條件且相關法律法規允許不進行工　商登記注冊的個人客戶（以下簡稱個人賣家）參照單位客戶管理，但應建立持續監測電子商務經營活動、對個人賣家實施動態管理的有效機制，并向法人所在地中國　人民銀行分支機構備案。支付機構參照單位客戶管理的個人賣家，應至少符合下列條件：（一）相關電子商務交易平臺已依照相關法律法規對其真實身份信息進行審　查和登記，與其簽訂登記協議，建立登記檔案并定期核實更新，核發證明個人身份信息真實合法的標記，加載在其從事電子商務經營活動的主頁面醒目位置；（二）　支付機構已按照開立Ⅲ類個人支付賬戶的標準對其完成身份核實；（三）持續從事電子商務經營活動滿６　個月，且期間使用支付賬戶收取的經營收入累計超過２０　萬元。

　　第三十五條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構，對于已經實名確認、達到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉賬業務　時，相關銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機構應在交易中向銀行準確、完整發送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬　號等交易信息。

　　第三十六條　評定為“Ａ”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９５％的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ１５類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至第　二十四條規定的２　倍。評定為“Ｂ”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過９０％的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，　提高至第二十四條規定的１．５　倍。

　　第三十七條　評定為“Ａ”類的支付機構按照第十條規定辦理相關業務時，可以與銀行根據業務需要，通過協議自主約定由支付機構代替進行交易驗證的情形，但支付機構應在交　易中向銀行完整、準確發送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應核實支付機　構驗證手段或渠道的安全性，且對客戶資金安全的管理責任不因支付機構代替驗證而轉移。

　　第三十八條　對于評定為“Ｃ”類及以下、支付賬戶實名比例較低、對零售支付體系或社會公眾非現金支付信心產生重大影響的支付機構，中國人民銀行及其分支機構可以在第十九條、第二十八條等規定的基礎上適度提高公開披露相關信息的要求，并加強非現場監管和現場檢查。

　　第三十九條　中國人民銀行及其分支機構對照上述分類管理措施相應條件，動態確定支付機構適用的監管規定并持續監管。支付機構分類評定結果和支付賬戶實名比例不符合上述　分類管理措施相應條件的，應嚴格按照第十條、第十一１６條、第十二條及第二十四條等相關規定執行。中國人民銀行及其分支機構可以根據社會經濟發展情況和支　付機構分類管理需要，對支付機構網絡支付業務范圍、模式、功能、限額及業務創新等相關管理措施進行適時調整。

　　第四十條　支付機構應當加入中國支付清算協會，接受行業自律組織管理。中國支付清算協會應當根據本辦法制定網絡支付業務行業自律規范，建立自律審查機制，向中國人民　銀行備案后組織實施。自律規范應包括支付機構與客戶簽訂協議的范本，明確協議應記載和不得記載事項，還應包括支付機構披露有關信息的具體內容和標準格式。　中國支付清算協會應當建立信用承諾制度，要求支付機構以標準格式向社會公開承諾依法合規開展網絡支付業務、保障客戶信息安全和資金安全、維護客戶合法權　益、如違法違規自愿接受約束和處罰。第六章　法律責任。

　　第四十一條　支付機構從事網絡支付業務有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定進行處理：（一）未按規定建立　客戶實名制管理、支付賬戶開立與１７使用、差錯爭議和糾紛投訴處理、風險準備金和交易賠付、應急預案等管理制度的；（二）未按規定建立客戶風險評級管理、　支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗證管理、交易和信息安全管理、交易監測系統等風險控制機制的，未按規定對支付業務采取有效風險控制措施的；（三）　未按規定進行風險提示、公開披露相關信息的；（四）未按規定履行報告義務的。

　　第四十二條　支付機構從事網絡支付業務有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規定進行處理；情節嚴重的，中國人　民銀行及其分支機構依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定進行處理：（一）不符合支付機構支付業務系統設施有關要求的；（二）不符合國　家、金融行業標準和相關信息安全管理要求的，采用數字證書、電子簽名不符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認證規范》等規定的；（三）為非法交　易、虛假交易提供支付服務，發現客戶疑似或者涉嫌違法違規行為未按規定采取有效措施的；（四）未按規定采取客戶支付指令驗證措施的；（五）未真實、完整、　準確反映網絡支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；（六）未按規定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保１８密義務，造成信息泄露隱患或者導致信息泄露　的；（七）妨礙客戶自主選擇支付服務提供主體或資金收付方式的；（八）公開披露虛假信息的；（九）違規開立支付賬戶，或擅自經營金融業務活動的。

　　第四十三條　支付機構違反反洗錢和反恐怖融資規定的，依據國家有關法律法規進行處理。第七章　附　則第四十四條　本辦法相關用語含義如下：單位客戶，是指接受支付機構支付服務的法人、其他組織或者個體工商戶。個人客戶，是指接受支付機構支付服務的自然人。單位客戶的　身份基本信息，包括客戶的名稱、地址、經營范圍、統一社會信用代碼或組織機構代碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文　件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人（負責人）或授權辦理業務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼和有效期限。個人客戶的身份基本信息，包括客戶的姓　名、國籍、性別、職業、住址、聯系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限。１９法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權機關頒發的能夠　證明其合法真實身份的證件或文件，包括但不限于營業執照、事業單位法人證書、稅務登記證、組織機構代碼證；個體工商戶的有效身份證件，包括營業執照、經營　者或授權經辦人員的有效身份證件。個人客戶的有效身份證件，包括：在中國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證，不滿十六周歲的，為居民身份證或戶口　簿；香港、澳門特別行政區居民為港澳居民往來內地通行證；臺灣地區居民為臺灣居民來往大陸通行證；定居國外的中國公民為中國護照；外國公民為護照或者外國　人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）；法律、行政法規規定的其他身份證明文件。客戶本人，是指客戶本單位（單位客戶）或者本人（個人客　戶）。第四十五條　本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。

　　第四十六條　本辦法自　２０１６年７月１日起施行。