專家看法

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同理賠 除非認(rèn)定事故調(diào)查為恐怖襲擊

　　保險(xiǎn)公司的理賠是否需要等待爆炸調(diào)查的結(jié)果？如果能找到責(zé)任方，保險(xiǎn)公司還賠不賠？昨日，中國(guó)人民大學(xué)保險(xiǎn)系副主任胡波接受北青報(bào)記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)公司不必等到事故責(zé)任認(rèn)定結(jié)果出來(lái)之后才對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。考慮到目前的情況，事故救援尚未結(jié)束，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司可能也不具備核定損失的條件，所以理賠至少要等到救援結(jié)束。等政府最終認(rèn)定責(zé)任人之后，保險(xiǎn)公司有權(quán)行使代位追償權(quán)，即取得被保險(xiǎn)人的地位、在保險(xiǎn)理賠金額范圍內(nèi)向責(zé)任人進(jìn)行追索。

　　胡波解釋說(shuō)，此事故理賠可能涉及的險(xiǎn)種，包括終身壽險(xiǎn)(如果死者投保的話)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)；一般家庭的住房，如果投保的話，其損失保險(xiǎn)公司會(huì)在保單范圍內(nèi)承擔(dān)；這次事故中的汽車，其實(shí)分兩部分，一是已經(jīng)上了牌照的車，按照常規(guī)的汽車保險(xiǎn)來(lái)走程序；二是放在停車場(chǎng)的大批量新車，他推測(cè)應(yīng)該屬于經(jīng)銷商，還沒(méi)有上牌照，這部分車的保險(xiǎn)與常見(jiàn)的汽車保險(xiǎn)通常會(huì)有不一樣的安排。

　　還可能涉及到一個(gè)專業(yè)問(wèn)題，就是危險(xiǎn)單位的劃分。關(guān)于危險(xiǎn)單位的部分，基本上不涉及普通的被保險(xiǎn)人，只涉及保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司之間。對(duì)于大批量新車(以及部分其他險(xiǎn)種)，他推測(cè)保險(xiǎn)公司會(huì)安排再保險(xiǎn)，一些再保險(xiǎn)合同是按危險(xiǎn)單位來(lái)劃分原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任的。危險(xiǎn)單位是指一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，天津發(fā)生的幾次爆炸，算一次事故還是幾次事故，可能會(huì)影響到最終理賠的金額以及實(shí)際承擔(dān)理賠的保險(xiǎn)人。

　　此外，胡波表示，投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險(xiǎn)公司均會(huì)按照約定負(fù)責(zé)賠償。火災(zāi)爆炸等均屬意外事故，在理賠范圍。事故調(diào)查除非被認(rèn)定為恐怖襲擊外，這是屬于保險(xiǎn)公司免除責(zé)任的事項(xiàng)，造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。文/本報(bào)記者 藺麗爽

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　　文/本報(bào)記者 藺麗爽