威脅財產(chǎn)安全，擾亂金融秩序

　　央行統(tǒng)計顯示，截至２０１３年末，我國信用卡壞賬總額２５１.９２億元，比上年末新增１０５.３４億元，增幅達(dá)７１.８６％。

　　今年春節(jié)前，我國部分省市發(fā)生多起利用信用卡套現(xiàn)、詐騙銀行資金的案件，一些詐騙資金至今尚未完全追回。

　　業(yè)內(nèi)人士說：“這些犯罪分子一般會使用他人名義辦理的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，很難追得回來。”

　　重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授廖成林說，如今泄露及倒賣公民個人信息的案件時有發(fā)生，犯罪分子非法獲取他人身份證復(fù)印件、家庭住址、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開卡，受害人會在不知情的情況下遭受財產(chǎn)、信用損失。

　　此類案例并不少見。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發(fā)來的律師函，稱其使用大額信用卡惡意透支，但陳先生從未辦理過任何信用卡。

　　警方和銀行的調(diào)查結(jié)果顯示，犯罪分子冒用他的身份證、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡，先后非法套現(xiàn)５０多萬元。陳先生不僅遭受了財產(chǎn)損失，還因為信用受損而無法申請銀行貸款。

　　中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯分析稱，除商業(yè)銀行發(fā)卡不嚴(yán)外，信用卡套現(xiàn)犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類犯罪活動，未來整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風(fēng)險還將進(jìn)一步加大。

　 彌補(bǔ)信用缺失，亟待加強(qiáng)監(jiān)管

　　專家認(rèn)為，我國的征信體系不夠完善，在銀行授信、ＰＯＳ機(jī)發(fā)放等環(huán)節(jié)審查不嚴(yán)，同時對公民個人信息保護(hù)力度不夠，導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)犯罪愈演愈烈。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍說，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度并不共享。為爭奪市場，一些銀行對持卡人爭相授信，導(dǎo)致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風(fēng)險。

　　趙錫軍建議，必須加強(qiáng)征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時及時封堵；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商、稅務(wù)、海關(guān)、交通等部門，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現(xiàn)。

　　中國政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授薛克鵬表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機(jī)制，嚴(yán)格審批額度。最重要的是，銀行要加強(qiáng)自查，防止非法套現(xiàn)者“里應(yīng)外合”。

　　廖成林建議，ＰＯＳ機(jī)收單業(yè)務(wù)涉及工商、稅務(wù)、公安等，有關(guān)部門應(yīng)該形成聯(lián)動機(jī)制，開展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)商戶和個人，提高其違法成本。

　　針對以他人名義辦卡實施套現(xiàn)犯罪行為，專家指出，一方面，公安部門對倒賣公民個人信息犯罪必須嚴(yán)厲打擊，保持高壓態(tài)勢；另一方面，銀行、電信等部門必須自查自糾，嚴(yán)懲內(nèi)部泄露個人信息。