一個(gè)城區(qū)，有三個(gè)問題較為突出的企業(yè)融資擔(dān)保圈，涉及信貸規(guī)模近37億元，涵蓋全區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和相關(guān)鎮(zhèn)街重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，這兩年來，互保圈風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，全區(qū)金融生態(tài)質(zhì)態(tài)保持優(yōu)良，一直處于全省前十名。

這里是江蘇省泰州市姜堰區(qū)。近年來該區(qū)“化圈解鏈”取得一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也進(jìn)行著思考和探索。6月8日，姜堰區(qū)政協(xié)組織“有事好商量”協(xié)商議事會(huì)，市、區(qū)、鎮(zhèn)三級共商探索融資擔(dān)保“化圈解鏈”新路徑。

6月15日，姜堰區(qū)舉行俞垛鎢鉬系銀企“化圈解鏈”簽約會(huì)。6家企業(yè)分別與3家銀行簽訂框架協(xié)議。協(xié)議約定：企業(yè)誠實(shí)守信，杜絕惡意逃廢債。銀行對經(jīng)營正常、信用良好的企業(yè)，經(jīng)報(bào)上級行同意后，不抽貸、不壓貸、不斷貸、不緩貸、不凍賬戶、不封資產(chǎn)，給予企業(yè)充分的時(shí)間化解擔(dān)保債務(wù)。銀行充分運(yùn)用好無本轉(zhuǎn)貸、延期還本付息等政策優(yōu)勢，降低受困企業(yè)轉(zhuǎn)貸、利息負(fù)擔(dān)。

■■ 建筑之鄉(xiāng)沒有倒

姜堰是建筑之鄉(xiāng)。近年來，姜堰建筑業(yè)企業(yè)受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)以及過度融資等諸多因素影響，違約、互保風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，在全區(qū)三個(gè)問題較為突出的企業(yè)融資擔(dān)保圈中規(guī)模最大的就是“萬邦建筑業(yè)”擔(dān)保圈。圈內(nèi)企業(yè)基本覆蓋全區(qū)重點(diǎn)建筑企業(yè)，涉及銀行貸款余額30億元左右。

原萬邦公司是姜堰區(qū)建筑施工總承包一級資質(zhì)企業(yè)，因萬邦為5家單位擔(dān)保1.5億元產(chǎn)生不良，同時(shí)自身經(jīng)營狀況發(fā)生下滑，導(dǎo)致資金鏈斷裂，至2018年4月底，已逾3個(gè)月銀行利息未付，企業(yè)資金鏈斷裂，發(fā)展陷入困境。

“為保證我區(qū)建筑業(yè)的健康發(fā)展和金融業(yè)的穩(wěn)定，區(qū)委區(qū)政府決定，對萬邦公司進(jìn)行重組。2018年底，成立江蘇正建控股有限公司，無償受讓萬邦公司全部股權(quán)。2019年5月，經(jīng)泰州市政府批準(zhǔn)，萬邦公司更名為泰州市建工集團(tuán)。2019年1月23日，區(qū)政府、泰州市銀保監(jiān)局召開協(xié)調(diào)會(huì)，明確11家債權(quán)銀行步調(diào)一致，不壓貸、不抽貸、不緩貸、不斷貸，采取借新還舊、后續(xù)貸款利率按基準(zhǔn)執(zhí)行等方式，確保泰建工集團(tuán)的信貸規(guī)模穩(wěn)定；落實(shí)3家圈內(nèi)企業(yè)貸款利率降到基準(zhǔn)要求，3家企業(yè)在11家債權(quán)銀行每年貸款利差約1000萬用于償還泰建工集團(tuán)銀行貸款本金，同時(shí)確保3家企業(yè)存量貸款穩(wěn)定。2020年，我區(qū)建筑業(yè)整體保持了健康穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢。”姜堰區(qū)住建局局長郁榕說。

“在區(qū)委區(qū)政府和金融部門等多方面的支持關(guān)心下，泰建工最艱難的時(shí)期已經(jīng)過去。近年來，依托各類政府合作項(xiàng)目，集團(tuán)已逐漸步入正軌，基本扭虧為盈。下一步，集團(tuán)將積極與政府和金融機(jī)構(gòu)保持溝通，進(jìn)一步整合集團(tuán)資源，科學(xué)規(guī)劃未來，嚴(yán)控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，將姜堰‘建筑業(yè)之鄉(xiāng)’的大旗穩(wěn)穩(wěn)扛在肩上。”泰建工總經(jīng)理許雙泉說。

在萬邦建筑企業(yè)擔(dān)保圈的處置工作，姜堰區(qū)法院全程介入。“安排一名資深員額法官脫產(chǎn)進(jìn)駐萬邦工作組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)案件處理、指導(dǎo)債權(quán)清收、提供法律建議等工作。開辟綠色通道，同意萬邦及其關(guān)聯(lián)企業(yè)為原告的案件緩交訴訟費(fèi)累計(jì)80萬余元。選擇精干力量，專門負(fù)責(zé)涉萬邦案件的審理、執(zhí)行，共審執(zhí)結(jié)案件44件。2020年春節(jié)前，我院執(zhí)行局經(jīng)過多方努力，執(zhí)行到位1000余萬元工程款，用于萬邦集團(tuán)農(nóng)民工工資發(fā)放和債務(wù)清償。”姜堰區(qū)法院院長盧愛華說。

“在商請市級監(jiān)管部門關(guān)心下，成功組建‘萬邦擔(dān)保圈’債委會(huì)，為企業(yè)贏得了重整機(jī)會(huì)；區(qū)法院按照‘穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融’‘保基本民生、保市場主體’的目標(biāo)，堅(jiān)持對具有營運(yùn)價(jià)值的企業(yè)，通過破產(chǎn)重整、破產(chǎn)和解為軸心，探索債權(quán)債務(wù)清理和擔(dān)保圈熔斷新路。這些做法產(chǎn)生了1+1＞2的良好效果，值得深入研究、學(xué)習(xí)借鑒。”姜堰區(qū)委書記方針認(rèn)為。

■■ 絕不“躺平”

在姜堰區(qū)三個(gè)問題較為突出的企業(yè)融資擔(dān)保圈中，風(fēng)險(xiǎn)較為突出的是“俞垛鎢鉬”擔(dān)保圈，該圈風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)光明（舜馳）鎢鉬已進(jìn)入破產(chǎn)重整程序，目前破產(chǎn)清算工作尚未完全結(jié)束。一旦重整受挫，將引發(fā)鎢鉬擔(dān)保圈整體風(fēng)險(xiǎn)。

“處理擔(dān)保圈問題時(shí)，我開始特別擔(dān)心企業(yè)主會(huì)‘躺平’。我們就一家家做工作。這些企業(yè)的老板都是本地的，員工也基本都是本地的。我們就用鄉(xiāng)情做好工作。企業(yè)主都明白，要是不好好干企業(yè)，對不起鄉(xiāng)親們，以后這人還怎么做啊？”俞垛鎮(zhèn)黨委書記冒云說。

為了“破圈斷鏈”，俞垛鎮(zhèn)多管齊下，按照不超過鎮(zhèn)級財(cái)稅分成的標(biāo)準(zhǔn)，通過貼息的方式幫助企業(yè)，為擔(dān)保企業(yè)增加現(xiàn)金流，保障企業(yè)發(fā)展資金。按照市區(qū)鎮(zhèn)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營，設(shè)定產(chǎn)銷目標(biāo)，對完成目標(biāo)任務(wù)的企業(yè)進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)。今年以來，共解決過橋資金1億多元，協(xié)調(diào)中信、建行等停息掛賬3000萬元，幫助企業(yè)有效渡過續(xù)貸難題。

俞垛鎮(zhèn)還組織優(yōu)質(zhì)企業(yè)代償，挖掘企業(yè)償貸潛力，指導(dǎo)企業(yè)調(diào)整利潤分配，申請上級給予支持等方式促進(jìn)各方共解難題。對僵尸企業(yè)啟動(dòng)則破產(chǎn)程序，既順應(yīng)了市場化的要求，又解決了擔(dān)保企業(yè)的困境。

截至5月末，姜堰農(nóng)商銀行發(fā)放企業(yè)貸款中涉及俞垛鎮(zhèn)鎢鉬行業(yè)擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈的企業(yè)6戶、1.58億元。“作為地方性金融機(jī)構(gòu)，我行對俞垛鎢鉬涉圈企業(yè)本著‘逆境之中扶一把，困難之時(shí)不拋棄’的擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)對經(jīng)營正常、信用良好的鎢鉬企業(yè)不抽貸、不壓貸、不斷貸、不緩貸；對有擔(dān)保圈涉訴案件的正常經(jīng)營企業(yè)，不封賬戶、不封資產(chǎn)，給予企業(yè)充分的時(shí)間化解擔(dān)保債務(wù)；對于因擔(dān)保圈鏈問題可能會(huì)列入失信人名單的企業(yè)家暫不列入失信人名單。對涉圈企業(yè)下浮貸款執(zhí)行利率，每年為企業(yè)減少利息財(cái)務(wù)支出440萬元。后期，我們將采取一戶一策的原則，通過置換擔(dān)保、盤活資產(chǎn)、引入投資等方式逐步化解擔(dān)保圈的問題。”姜堰農(nóng)商行董事長黃國鋒表示。

“企業(yè)家不會(huì)‘躺平’，地方政府更應(yīng)積極有效作為。企業(yè)群體面臨系統(tǒng)性問題，如果政府不救，那個(gè)地方的金融生態(tài)、營商環(huán)境、區(qū)域發(fā)展就會(huì)遭到破壞，但是救也要講策略、講方法。現(xiàn)在看來，我們通過一系列組合拳，保住了前期涉圈企業(yè)，穩(wěn)住了俞垛鎮(zhèn)的工業(yè)體系。此次，地方黨委政府直面矛盾，迎難而上，為民辦實(shí)事，充分體現(xiàn)了黨史學(xué)習(xí)教育的成果。”姜堰區(qū)地方金融監(jiān)管局局長申海峰說。

■■ 根治“娘胎帶來的病”

“這兩年來，我們始終堅(jiān)持‘以時(shí)間換空間、以穩(wěn)圈促發(fā)展’的工作理念，經(jīng)過政銀企相互配合，互保圈風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。但要清醒認(rèn)識到，‘互保圈’是部分企業(yè)‘娘胎帶來的病’，只要病根尚未根除，企業(yè)就有后顧之憂，發(fā)展就有不確定因素。”方針認(rèn)為。

為此，2020年，姜堰區(qū)拿出1億元在江蘇全省率先成立區(qū)級戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)擔(dān)保基金，對支持該區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)新增融資需求的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行激勵(lì)措施。姜堰區(qū)對于免收企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用，銀行貸款利率不高于同期貸款基礎(chǔ)利率加100個(gè)基點(diǎn)，且實(shí)際貸款期限不少于12個(gè)月的，分別按實(shí)際貸款金額的1%和1%的年保費(fèi)率對貸款銀行和國信擔(dān)保公司進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)，發(fā)生貸款凈損失的，由區(qū)擔(dān)保基金承擔(dān)30%。國信擔(dān)保公司與合作銀行落實(shí)擔(dān)保基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組推薦項(xiàng)目，對于免收企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用，且貸款利率不高于同期貸款基礎(chǔ)利率加80個(gè)基點(diǎn)的，按1%的年保費(fèi)率給予國信擔(dān)保公司保費(fèi)補(bǔ)貼，發(fā)生擔(dān)保貸款凈損失的，由姜堰區(qū)擔(dān)保基金承擔(dān)全部凈損失。

“我們希望企業(yè)可以用好擔(dān)保基金，而不是采取互保的方式。截至今年5月13日，姜堰區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)擔(dān)保基金合作銀行已達(dá)14家，對名錄內(nèi)70余家企業(yè)低息信貸投放近11億元，其中新增投放7.63億元。信用杠桿撬動(dòng)效果明顯，為企業(yè)降低融資成本近2000萬元，帶動(dòng)新增銷售30億元左右，實(shí)現(xiàn)新增稅收超億元，較好發(fā)揮了政府擔(dān)保基金增信分險(xiǎn)降費(fèi)的效能。”泰州市政協(xié)委員、姜堰區(qū)地方金融局副局長蔣曉斌說。

“在‘化圈解鏈’中法院要加大調(diào)解力度。訴訟階段，在不損害金融債權(quán)人利益的前提下能調(diào)則調(diào)，盡力促成涉訴企業(yè)與金融債權(quán)人達(dá)成分期還款協(xié)議，保證企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的情況下按時(shí)還息并逐步壓降貸款本金。執(zhí)行過程中，選擇對企業(yè)生產(chǎn)影響較小且方便執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)執(zhí)行；協(xié)商保留被執(zhí)行企業(yè)的基本賬戶，在法院監(jiān)管下用于工資發(fā)放、稅款繳納和經(jīng)營款項(xiàng)收支，保證企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。注重破產(chǎn)保護(hù)兜底，依法兼顧各方權(quán)益。企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)，依法可停止計(jì)息；對于擔(dān)保人同樣停止計(jì)息，可以避免擔(dān)保責(zé)任進(jìn)一步擴(kuò)大。”盧愛華認(rèn)為。

方針則注意到，當(dāng)前金融債權(quán)類訴訟案件增長明顯，司法處置過程較長。他認(rèn)為，“應(yīng)探索組建區(qū)級‘金融法庭’專業(yè)化審判隊(duì)伍，通過繁簡分流，做到簡案快辦提升效率、繁案精辦提高質(zhì)量。同時(shí)，建立審執(zhí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提高金融債權(quán)的執(zhí)結(jié)率。探索設(shè)立企業(yè)紓困基金。在區(qū)應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金的基礎(chǔ)上增設(shè)一定規(guī)模的企業(yè)紓困基金，利用企業(yè)現(xiàn)有抵押資產(chǎn)的剩余價(jià)值進(jìn)行二次抵押，低息支持圈內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)；發(fā)揮區(qū)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金示范效應(yīng)，優(yōu)先對擔(dān)保圈內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)投資，引導(dǎo)社會(huì)資本共同參與，增加企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)融資成本。”

姜堰區(qū)政協(xié)主席戴兆平曾掛鉤俞垛鎮(zhèn)，并牽頭處理“俞垛鎢鉬圈”化圈解鏈工作。他表示：“下一步，姜堰區(qū)政協(xié)將梳理好協(xié)商委員們的建議，形成協(xié)商建議書，并加強(qiáng)協(xié)商成果的轉(zhuǎn)化和運(yùn)用，廣泛開展‘化圈解鏈’工作宣傳，拓寬民主監(jiān)督渠道，助推這一難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題的解決，努力為姜堰開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化新征程、實(shí)現(xiàn)‘十四五’發(fā)展良好開局作出積極貢獻(xiàn)。”