2021年是十四五的開局之年，新的征程即將起航。作為新興科技創(chuàng)新企業(yè)，同盾科技一直緊跟時代的脈搏。我們認(rèn)為，十四五期間，推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的深度融合和雙向賦能將是一個重要命題，而數(shù)字金融的發(fā)展將起到關(guān)鍵紐帶作用。

作為一家具有完全知識產(chǎn)權(quán)的民營科技企業(yè)，同盾科技希望能夠抓住時代機遇，深入融合到國家發(fā)展大局之中，深度嵌入到時代的齒輪之中，為數(shù)字金融的發(fā)展提供有力的基礎(chǔ)能力供給。

具體而言，我們將在以下四個方面持續(xù)發(fā)力。

一，推動合規(guī)建設(shè)和數(shù)據(jù)安全治理的新格局，從理論、制度、技術(shù)創(chuàng)新到法律法規(guī)協(xié)同推進(jìn)，著力將數(shù)據(jù)治理好、應(yīng)用好、保護(hù)好，為數(shù)字化、智能化浪潮奠定堅實基礎(chǔ)；

二，利用科技公司的優(yōu)勢，助力監(jiān)管科技發(fā)展，在推動金融科技和防范金融風(fēng)險積聚之間尋求平衡發(fā)展；

三，利用我們的技術(shù)、產(chǎn)品、平臺和咨詢能力，推動金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐；

四，充分利用金融科技的力量，助力解決小微企業(yè)融資問題，激發(fā)數(shù)字金融的創(chuàng)新活水能力。

數(shù)字金融有其便利的一面，可以創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式，但也會帶來跨業(yè)態(tài)下的業(yè)務(wù)混合風(fēng)險，對技術(shù)安全和數(shù)據(jù)安全等方面提出了更高的要求。要發(fā)展好數(shù)字金融，需要我們深入貫徹數(shù)據(jù)驅(qū)動的理念，嚴(yán)守數(shù)據(jù)安全的生命線，實現(xiàn)數(shù)字金融的普惠性。

一、 用好數(shù)據(jù)、管好數(shù)據(jù)，為數(shù)字金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)

2019年10月，中央明確將數(shù)據(jù)列為與勞動、資本、技術(shù)并列的生產(chǎn)要素。2020年4月，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置的體制機制的意見》強調(diào)要加快培育數(shù)據(jù)要素市場。數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用，在促進(jìn)金融等領(lǐng)域發(fā)展的同時，也帶來數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等風(fēng)險挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)安全是對立統(tǒng)一的一體兩面，既是技術(shù)問題、管理問題，也是倫理問題、法律問題。

對于如何用好數(shù)據(jù)、管好數(shù)據(jù)，我們希望通過技術(shù)創(chuàng)新，在充分保護(hù)數(shù)據(jù)和隱私安全的前提下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的轉(zhuǎn)化和提煉。

一是采用技術(shù)手段實現(xiàn)數(shù)據(jù)去標(biāo)識化處理、關(guān)聯(lián)信息分散存儲、數(shù)據(jù)傳輸端到端加密，確保數(shù)據(jù)“可用不可見”。2020年6月，同盾科技在業(yè)內(nèi)率先完成整體數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)架構(gòu)整體升級，實現(xiàn)數(shù)據(jù)存儲與流轉(zhuǎn)的可用不可見，從底層架構(gòu)層面支撐業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)合規(guī)。在這一基礎(chǔ)上，同盾科技所有產(chǎn)品與服務(wù)，例如大數(shù)據(jù)平臺、機器學(xué)習(xí)平臺做數(shù)據(jù)建模，使用的都是脫敏數(shù)據(jù)。

第二，基于知識聯(lián)邦技術(shù)，同盾科技自主研發(fā)推出了“智邦平臺”，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信息、模型、認(rèn)知或知識，再通過聯(lián)邦的方式實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用，從而保證了不同機構(gòu)間數(shù)據(jù)“不流通”的前提下，實現(xiàn)“信用”和“信任”的流通，能夠?qū)φ鎸?、有效、可信的?shù)據(jù)，進(jìn)行價值挖掘和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理。目前，這一技術(shù)已經(jīng)在工商銀行、中信銀行等機構(gòu)展開測試。

金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，其數(shù)字化、智能化發(fā)展也是不斷挖掘和利用數(shù)據(jù)的過程。在這一過程中，推廣“可用不可見”、知識聯(lián)邦等技術(shù)，可以滿足金融業(yè)“數(shù)據(jù)不出行”等要求，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)的流通和數(shù)據(jù)價值的挖掘，將有助于充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的倍增作用，確保數(shù)字金融行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

二、 助力監(jiān)管科技，為數(shù)字金融的發(fā)展保駕護(hù)航

數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，必然導(dǎo)致金融機構(gòu)在管理、業(yè)務(wù)等方面的深度重塑。例如，金融機構(gòu)內(nèi)部越來越多環(huán)節(jié)、規(guī)則和產(chǎn)品的“模型化”，將會給銀行的風(fēng)險管理職能的戰(zhàn)略與構(gòu)成帶來深遠(yuǎn)的影響。正如央行、銀保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)所強調(diào)的，由于數(shù)字金融跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營的特征，相關(guān)風(fēng)險的擴散速度更快、波及面更廣、溢出效應(yīng)更強。這意味著我們需要找到創(chuàng)新和發(fā)展的科學(xué)監(jiān)管措施。

基于這個判斷，我們立足宏觀，以模型全生命周期的端到端管理為切入點，實現(xiàn)對模型的集中化、流程化和統(tǒng)一化管理，幫助管理者在復(fù)雜的系統(tǒng)中形成縱覽全局的視野和有效決策的抓手，得以把全行級的模型風(fēng)險管理政策以智能化、自動化的方式落實到每個環(huán)節(jié)。

目前，同盾模型管理平臺能力已經(jīng)在建設(shè)銀行旗下建信金科落地，協(xié)助實現(xiàn)全行模型資產(chǎn)的集中化管理。此外，這一平臺還將助力中信銀行信用卡中心建設(shè)模型管理與監(jiān)控平臺。未來，同盾會與更多監(jiān)管部門與金融機構(gòu)緊密合作，用科技創(chuàng)新推動監(jiān)管科技的發(fā)展。

三、 推動數(shù)字金融時代下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐

以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的科技變革已在金融業(yè)得到廣泛應(yīng)用。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%。整個銀行業(yè)都在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型和開放銀行建設(shè)，迎接數(shù)字金融時代的到來。而這個過程中，科技公司的加入將會推動轉(zhuǎn)型進(jìn)程的步伐。

近兩年，天津銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，而起量的背后對于風(fēng)險的焦慮也與日俱增，面臨監(jiān)管合規(guī)壓力、科技能力欠缺、數(shù)據(jù)管理滯后等多重問題。針對這些痛點，同盾科技與該行展開合作，幫助該行重新梳理、設(shè)計了風(fēng)險管理模型、策略。系統(tǒng)上線后，有效提升了該行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)主動管理風(fēng)險的能力，在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升業(yè)務(wù)效率、有效控制風(fēng)險、推動產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了明顯突破，貸款客戶新增30%左右，逾期率反而下降了50%左右。這說明，我們?yōu)樵撔谢ヂ?lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)提供的全流程風(fēng)控解決方案是切實有效的。

當(dāng)前，我們已經(jīng)與400多家銀行及其他金融機構(gòu)達(dá)成合作，全面覆蓋國有六大行、12家股份制銀行及24家持牌消金機構(gòu)。在協(xié)助客戶提高金融科技水平、降低成本、防范風(fēng)險等方面取得切實成效的同時，也為金融機構(gòu)與金融科技企業(yè)合作模式提供了一個成功的范例。

四、 創(chuàng)新小微金融服務(wù)新模式，輸出金融創(chuàng)新活水

為了有效解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題，2019年唐山市政府、唐山銀行主導(dǎo)建設(shè)，同盾科技提供技術(shù)支持的唐山中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺正式建立。該平臺通過對銀行、政府機構(gòu)內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行融合、加工、挖掘、建模和關(guān)聯(lián)性分析，架起政府部門、金融機構(gòu)、中小微企業(yè)等多方溝通的橋梁，讓企業(yè)需求和金融供給“無縫對接”。

疫情期間，唐山市落實“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?wù)和銀保監(jiān)會金融支持實體、全力紓困中小企業(yè)的工作部署，開展了“春雨金服”惠企行動。該平臺作為的行動的載體，面對疫情中實體企業(yè)遭遇的現(xiàn)金流、融資等多重壓力開展智能金融普惠行動，為統(tǒng)籌疫情防控和企業(yè)紓困注入精準(zhǔn)滴灌式金融創(chuàng)新活水。截至2021年2月20日，該平臺已入駐金融機構(gòu)54家，注冊企業(yè)10956家，累計發(fā)布融資需求超過546億元，成功投放超過361億元。2020年11月，這一創(chuàng)新模式被國務(wù)院作為“第七次大督查發(fā)現(xiàn)的43項統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展典型經(jīng)驗之一”，予以通報表揚。

數(shù)字金融體系的搭建非一日之功，切實推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合更是長遠(yuǎn)之計。作為獨立第三方服務(wù)型科技企業(yè)，同盾科技將繼續(xù)擁抱監(jiān)管、合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)守底線、穩(wěn)妥創(chuàng)新，用產(chǎn)品和服務(wù)協(xié)助客戶創(chuàng)造更多價值的同時，也為社會的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的微薄力量。

（作者系同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO 張新波）