吐孫·吾布力的牛圈里有4頭牛。兩頭安格斯母牛皮毛順滑、身材健碩；一頭牛犢正在享受母乳的美餐，另一頭則四處張望著。3月，吐孫利用扶貧小額貸款購(gòu)買了兩頭安格斯母牛。到家當(dāng)天，一頭母牛就產(chǎn)下一頭牛犢；上個(gè)月，另一頭母牛也產(chǎn)了一頭牛犢。

“從縣里的養(yǎng)殖公司買來(lái)牛，生了牛犢養(yǎng)大再賣給公司，不愁技術(shù)，也不愁銷路。一頭牛3年可產(chǎn)2至3胎，三年后還了貸款，我還可以凈賺3萬(wàn)元。”9月13日，吐孫這位麥蓋提縣昂格特勒克鄉(xiāng)昂格特勒克村的建檔立卡貧困戶如此謀劃自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)。

今年前5月，自治區(qū)扶貧小額信貸新增45.35億元，增量位居中西部22個(gè)省區(qū)市前列。作為黨中央國(guó)務(wù)院為建檔立卡貧困戶量身打造的一項(xiàng)金融扶貧優(yōu)惠政策，自2016年自治區(qū)開(kāi)始實(shí)施以來(lái)，一筆筆扶貧小額信貸如精準(zhǔn)滴灌，將金融活水輸送給每一位貧困戶，澆灌著脫貧致富奔小康的希望之花。

確保能貸盡貸

“我想再養(yǎng)幾頭牛，大兒子快結(jié)婚了，我還想給他在城里買套房呢！”祖輩以種地為生的和田市拉斯奎鎮(zhèn)托萬(wàn)庫(kù)力來(lái)克村村民阿不都熱依木·艾比布拉說(shuō)，沒(méi)想到自己能過(guò)上這么好的生活。

“種地收入不多，我從農(nóng)村信用社貸了5萬(wàn)元的扶貧小額信貸搞養(yǎng)殖。”阿不都熱依木說(shuō)，從剛開(kāi)始的3頭牛，發(fā)展到目前的11頭，他養(yǎng)牛的勁頭越來(lái)越足，“單養(yǎng)殖一年少說(shuō)也有5萬(wàn)元收入，加上種植水稻、小麥，一年掙個(gè)六七萬(wàn)元不成問(wèn)題。”

自治區(qū)扶貧小額信貸政策由自治區(qū)農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、郵儲(chǔ)銀行新疆分行3家金融機(jī)構(gòu)劃片包干實(shí)施。新疆加大扶貧小額信貸政策落實(shí)力度，做到三個(gè)“能貸盡貸”：對(duì)于因發(fā)展生產(chǎn)而首次申請(qǐng)貸款的貧困戶，做到能貸盡貸；對(duì)于已經(jīng)歸還了扶貧小額信貸的貧困戶，又有生產(chǎn)性貸款需求的，做到能貸盡貸；對(duì)于存量扶貧小額信貸到期還有續(xù)貸需求的貧困戶，做到能貸盡貸。

截至今年5月31日，全疆累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸170.88億元，覆蓋建檔立卡貧困戶44.68萬(wàn)戶；扶貧小額信貸余額72.5億元，存量貸款戶數(shù)25.04萬(wàn)戶。其中，南疆四地州累計(jì)貸款戶數(shù)38.04萬(wàn)戶，累計(jì)投放額144.81億元；存量貸款戶數(shù)20.62萬(wàn)戶，余額59.52億元。“扶貧小額貸款累放覆蓋率（全部累放戶數(shù)/ 2017年自治區(qū)建檔立卡貧困戶戶數(shù)）為61.4%，在全國(guó)排名位居前列。”自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)田地說(shuō)。

新疆金融機(jī)構(gòu)扶貧小額信貸還與其他政策組合運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)效益最大化。自治區(qū)農(nóng)村信用社在麥蓋提縣探索了“政府+農(nóng)信社+合作社+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”模式。

該縣吐曼塔勒鄉(xiāng)建檔立卡貧困戶玉蘇甫·艾合買提就是這一模式的受益者。今年5月，他用扶貧小額信貸買了兩頭奶牛托養(yǎng)給合作社，閑暇時(shí)間到合作社打工。“兩頭牛一年分紅3600元，我搞運(yùn)輸一個(gè)月掙4500元，妻子打工一個(gè)月掙1800元，再加上一年9500元的土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用，我們一年收入可以達(dá)到9萬(wàn)元。”他說(shuō)。

3家金融機(jī)構(gòu)中，自治區(qū)農(nóng)信社利用遍布全疆的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新容缺辦理、線上放款等機(jī)制，在扶貧小額信貸政策實(shí)施中發(fā)揮了主力軍作用。5月末，自治區(qū)農(nóng)信社扶貧小額信貸累計(jì)投放數(shù)和余額數(shù)分別占71%、73.42%。

“通過(guò)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)通過(guò)與當(dāng)?shù)卣穆?lián)動(dòng)以及扶貧小額信貸資金的精準(zhǔn)投放，不僅使貧困戶實(shí)現(xiàn)了增收致富，增強(qiáng)了自主脫貧的意志，還有效地帶動(dòng)了當(dāng)?shù)胤鲐毊a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了‘扶貧’‘扶志’‘扶智’的統(tǒng)一。”自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社扶貧辦主任辛夏菡說(shuō)。

免抵押免利息

農(nóng)戶申請(qǐng)貸款，最大的障礙就是無(wú)資產(chǎn)可抵押。吐孫對(duì)此深有體會(huì)，過(guò)去，他曾多次申請(qǐng)貸款，但都未能如愿，“以前很麻煩，還要找人擔(dān)保。”他遺憾地說(shuō)。

為了破解這一難題，扶貧小額信貸采取了免抵押、免擔(dān)保的方式。自治區(qū)財(cái)政通過(guò)預(yù)算追加的方式，安排3.5億元資金，用于貧困縣建立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，同時(shí)各縣根據(jù)貸款投放情況及時(shí)追加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；其他有建檔立卡貧困戶的非貧困縣也要用自有財(cái)力，安排建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

“這項(xiàng)特惠貸款政策和其他涉農(nóng)貸款相比，免除了貧困戶的抵押和擔(dān)保，發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金承擔(dān)80%，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)20%，這樣既解決了貧困戶無(wú)抵押和擔(dān)保資產(chǎn)的問(wèn)題，解除了金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，又解決了貧困戶資信不足、貸款程序復(fù)雜繁瑣等問(wèn)題。”田地說(shuō)。

托克遜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社有6筆貸款因?yàn)橘J款家庭出現(xiàn)變故，發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)。“通過(guò)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，我們只需承擔(dān)20%的損失。”該聯(lián)社信貸部經(jīng)理張亮說(shuō)。

扶貧小額信貸政策還實(shí)行基準(zhǔn)利率，且利率全部由財(cái)政補(bǔ)貼；全疆有建檔立卡貧困戶的所有縣市政府，每年從各縣市自有財(cái)力中安排資金，對(duì)貧困戶貸款發(fā)生的利息全額貼息。通過(guò)采取這兩項(xiàng)舉措，解決建檔立卡貧困戶貸款貴的問(wèn)題。阿不都熱依木感慨地說(shuō)：“國(guó)家給貸款讓我們發(fā)展生產(chǎn)，還免除利息，這政策真是太好了！”

確保規(guī)范使用

扶貧小額信貸資金只能用于發(fā)展生產(chǎn)，不能用于建房、裝修等非生產(chǎn)性支出。對(duì)此，田地解釋說(shuō)：“扶貧小額信貸政策的根本目的在于通過(guò)發(fā)展生產(chǎn)，使貧困戶樹立勞動(dòng)致富的理念，通過(guò)勞動(dòng)實(shí)現(xiàn)脫貧致富。生活上的困難，可以通過(guò)別的救助途徑來(lái)解決。”

為了確保把好鋼用到刀刃上，自治區(qū)在2018年8月20日印發(fā)了《新疆維吾爾自治區(qū)扶貧小額信貸實(shí)施細(xì)則（試行）》。“這是全國(guó)最早出臺(tái)的扶貧小額信貸實(shí)施細(xì)則。”田地說(shuō)。《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定了村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣三級(jí)聯(lián)審程序，明確了責(zé)任、任務(wù)、要求和追責(zé)四個(gè)清單，實(shí)現(xiàn)了貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)的閉環(huán)管理。

在貸后管理上，由第一書記、村支書、村會(huì)計(jì)、扶貧包戶干部、信貸員組成的五人聯(lián)查小組會(huì)按照“戶貸、村管、村監(jiān)督”的原則對(duì)扶貧小額信貸資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，定期開(kāi)展貸后檢查。“貸款發(fā)放到位后1個(gè)月，聯(lián)查小組會(huì)首次上門檢查。對(duì)于正常生產(chǎn)項(xiàng)目，后續(xù)按照每三個(gè)月一次的頻率進(jìn)行檢查；對(duì)于資金挪用于非生產(chǎn)性支出的，要求限期整改，并且每個(gè)月上門檢查一次，直到整改完畢。”田地說(shuō)。

昂格特勒克村有9戶建檔立卡貧困戶享受到扶貧小額信貸政策。作為五人聯(lián)查小組的成員，該村黨支部書記牙生·艾買提每隔10天至15天就要到貸款貧困戶家里去看看。“一是看看他們有沒(méi)有把錢用于非生產(chǎn)性支出，二是看看他們?cè)诎l(fā)展項(xiàng)目過(guò)程中有沒(méi)有什么困難，從而保證他們的生產(chǎn)項(xiàng)目平穩(wěn)運(yùn)行。”牙生說(shuō)。

另外，扶貧小額信貸政策還反對(duì)“一股了之”和戶貸企用。“‘一股了之’就是讓農(nóng)戶用扶貧小額信貸入股合作社或者企業(yè)，而不讓貧困戶參與生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。戶貸企用就是無(wú)償使用貧困戶的貸款資格，把貸款用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而農(nóng)戶得不到收益，或者只得到貸款利息收入。這兩種現(xiàn)象都不符合政策規(guī)定，既違背了扶貧小額信貸讓貧困戶勤勞致富的初衷，又會(huì)造成農(nóng)戶利益受損，還可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，我們是堅(jiān)決反對(duì)的。”田地說(shuō)。今年以來(lái)，新疆共清理整頓各類違規(guī)使用扶貧小額信貸1萬(wàn)余戶近2.8億元，保證了扶貧小額信貸政策不跑偏、不走樣。

親歷者說(shuō)

我家的養(yǎng)殖越做越大

尼勒克縣喀拉蘇鄉(xiāng)賽普勒村農(nóng)民 哈斯尼·卡鐵拜

9月12日，我用前一天賣羊羔的錢，買回了4頭奶牛，現(xiàn)在我家的奶牛已經(jīng)達(dá)到了12頭。原來(lái)的8頭奶牛，每天擠奶能掙50元，一個(gè)月就是1500元。到年底新買的4頭奶牛可以擠奶了，每天牛奶能賣75元，一個(gè)月有2000多元收入。我太高興啦！

我家的養(yǎng)殖能形成規(guī)模，多虧了扶貧小額信貸政策的支持。2016年，我申請(qǐng)扶貧小額貸款2萬(wàn)元，買了30只母羊，如今母羊已經(jīng)增加到80只，每年母羊都會(huì)產(chǎn)幾十只羊羔。這幾年羊羔價(jià)格好，這不，9月11日，我剛賣了40只羊羔，一只賣到1040元。正是靠這筆錢，我買回來(lái)4頭奶牛。

2015年，政府給我發(fā)放了一頭扶貧牛。2017年和2019年，我又分別申請(qǐng)了1萬(wàn)元的扶貧小額貸款，加上賣羊羔的錢，我買了7頭奶牛。我家的養(yǎng)殖像滾雪球一樣越滾越大，依靠養(yǎng)牛羊，我一定可以坐上致富快車。

現(xiàn)在生活越來(lái)越好，我家以前住的是破舊的土坯房，2017年，家里蓋了抗震安居房，買了電視、電冰箱、洗衣機(jī)等。3個(gè)孩子上學(xué)都不用交學(xué)費(fèi)，看病也可以報(bào)銷，發(fā)展生產(chǎn)還可以免息貸款。

感謝黨的好政策，我們真是趕上好時(shí)代了，我是發(fā)自內(nèi)心地高興啊！如今，我們村里人都過(guò)上了好日子，鄉(xiāng)親們都很高興，很幸福！（王永飛）