吐孫·吾布力的牛圈里有4頭牛。兩頭安格斯母牛皮毛順滑、身材健碩；一頭牛犢正在享受母乳的美餐，另一頭則四處張望著。3月，吐孫利用扶貧小額貸款購買了兩頭安格斯母牛。到家當天，一頭母牛就產下一頭牛犢；上個月，另一頭母牛也產了一頭牛犢。

“從縣里的養(yǎng)殖公司買來牛，生了牛犢養(yǎng)大再賣給公司，不愁技術，也不愁銷路。一頭牛3年可產2至3胎，三年后還了貸款，我還可以凈賺3萬元。”9月13日，吐孫這位麥蓋提縣昂格特勒克鄉(xiāng)昂格特勒克村的建檔立卡貧困戶如此謀劃自己的創(chuàng)業(yè)夢。

今年前5月，自治區(qū)扶貧小額信貸新增45.35億元，增量位居中西部22個省區(qū)市前列。作為黨中央國務院為建檔立卡貧困戶量身打造的一項金融扶貧優(yōu)惠政策，自2016年自治區(qū)開始實施以來，一筆筆扶貧小額信貸如精準滴灌，將金融活水輸送給每一位貧困戶，澆灌著脫貧致富奔小康的希望之花。

確保能貸盡貸

“我想再養(yǎng)幾頭牛，大兒子快結婚了，我還想給他在城里買套房呢！”祖輩以種地為生的和田市拉斯奎鎮(zhèn)托萬庫力來克村村民阿不都熱依木·艾比布拉說，沒想到自己能過上這么好的生活。

“種地收入不多，我從農村信用社貸了5萬元的扶貧小額信貸搞養(yǎng)殖。”阿不都熱依木說，從剛開始的3頭牛，發(fā)展到目前的11頭，他養(yǎng)牛的勁頭越來越足，“單養(yǎng)殖一年少說也有5萬元收入，加上種植水稻、小麥，一年掙個六七萬元不成問題。”

自治區(qū)扶貧小額信貸政策由自治區(qū)農信社、農業(yè)銀行新疆分行、郵儲銀行新疆分行3家金融機構劃片包干實施。新疆加大扶貧小額信貸政策落實力度，做到三個“能貸盡貸”：對于因發(fā)展生產而首次申請貸款的貧困戶，做到能貸盡貸；對于已經歸還了扶貧小額信貸的貧困戶，又有生產性貸款需求的，做到能貸盡貸；對于存量扶貧小額信貸到期還有續(xù)貸需求的貧困戶，做到能貸盡貸。

截至今年5月31日，全疆累計發(fā)放扶貧小額信貸170.88億元，覆蓋建檔立卡貧困戶44.68萬戶；扶貧小額信貸余額72.5億元，存量貸款戶數(shù)25.04萬戶。其中，南疆四地州累計貸款戶數(shù)38.04萬戶，累計投放額144.81億元；存量貸款戶數(shù)20.62萬戶，余額59.52億元?！胺鲐毿☆~貸款累放覆蓋率（全部累放戶數(shù)/ 2017年自治區(qū)建檔立卡貧困戶戶數(shù)）為61.4%，在全國排名位居前列。”自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局副局長田地說。

新疆金融機構扶貧小額信貸還與其他政策組合運用，實現(xiàn)效益最大化。自治區(qū)農村信用社在麥蓋提縣探索了“政府+農信社+合作社+農戶+保險”模式。

該縣吐曼塔勒鄉(xiāng)建檔立卡貧困戶玉蘇甫·艾合買提就是這一模式的受益者。今年5月，他用扶貧小額信貸買了兩頭奶牛托養(yǎng)給合作社，閑暇時間到合作社打工?！皟深^牛一年分紅3600元，我搞運輸一個月掙4500元，妻子打工一個月掙1800元，再加上一年9500元的土地流轉費用，我們一年收入可以達到9萬元。”他說。

3家金融機構中，自治區(qū)農信社利用遍布全疆的網點優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新容缺辦理、線上放款等機制，在扶貧小額信貸政策實施中發(fā)揮了主力軍作用。5月末，自治區(qū)農信社扶貧小額信貸累計投放數(shù)和余額數(shù)分別占71%、73.42%。

“通過調研，我們發(fā)現(xiàn)通過與當?shù)卣穆?lián)動以及扶貧小額信貸資金的精準投放，不僅使貧困戶實現(xiàn)了增收致富，增強了自主脫貧的意志，還有效地帶動了當?shù)胤鲐毊a業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)了‘扶貧’‘扶志’‘扶智’的統(tǒng)一。”自治區(qū)農村信用社聯(lián)合社扶貧辦主任辛夏菡說。

免抵押免利息

農戶申請貸款，最大的障礙就是無資產可抵押。吐孫對此深有體會，過去，他曾多次申請貸款，但都未能如愿，“以前很麻煩，還要找人擔保。”他遺憾地說。

為了破解這一難題，扶貧小額信貸采取了免抵押、免擔保的方式。自治區(qū)財政通過預算追加的方式，安排3.5億元資金，用于貧困縣建立扶貧小額信貸風險補償金，同時各縣根據(jù)貸款投放情況及時追加風險補償金；其他有建檔立卡貧困戶的非貧困縣也要用自有財力，安排建立風險補償金。

“這項特惠貸款政策和其他涉農貸款相比，免除了貧困戶的抵押和擔保，發(fā)生貸款風險由風險補償金承擔80%，金融機構承擔20%，這樣既解決了貧困戶無抵押和擔保資產的問題，解除了金融機構的后顧之憂，又解決了貧困戶資信不足、貸款程序復雜繁瑣等問題。”田地說。

托克遜縣農村信用合作聯(lián)社有6筆貸款因為貸款家庭出現(xiàn)變故，發(fā)生了風險。“通過啟動風險補償機制，我們只需承擔20%的損失?！痹撀?lián)社信貸部經理張亮說。

扶貧小額信貸政策還實行基準利率，且利率全部由財政補貼；全疆有建檔立卡貧困戶的所有縣市政府，每年從各縣市自有財力中安排資金，對貧困戶貸款發(fā)生的利息全額貼息。通過采取這兩項舉措，解決建檔立卡貧困戶貸款貴的問題。阿不都熱依木感慨地說：“國家給貸款讓我們發(fā)展生產，還免除利息，這政策真是太好了！”

確保規(guī)范使用

扶貧小額信貸資金只能用于發(fā)展生產，不能用于建房、裝修等非生產性支出。對此，田地解釋說：“扶貧小額信貸政策的根本目的在于通過發(fā)展生產，使貧困戶樹立勞動致富的理念，通過勞動實現(xiàn)脫貧致富。生活上的困難，可以通過別的救助途徑來解決?！?/p>

為了確保把好鋼用到刀刃上，自治區(qū)在2018年8月20日印發(fā)了《新疆維吾爾自治區(qū)扶貧小額信貸實施細則（試行）》?！斑@是全國最早出臺的扶貧小額信貸實施細則?！碧锏卣f。《實施細則》規(guī)定了村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣三級聯(lián)審程序，明確了責任、任務、要求和追責四個清單，實現(xiàn)了貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)的閉環(huán)管理。

在貸后管理上，由第一書記、村支書、村會計、扶貧包戶干部、信貸員組成的五人聯(lián)查小組會按照“戶貸、村管、村監(jiān)督”的原則對扶貧小額信貸資金使用情況進行監(jiān)督，定期開展貸后檢查。“貸款發(fā)放到位后1個月，聯(lián)查小組會首次上門檢查。對于正常生產項目，后續(xù)按照每三個月一次的頻率進行檢查；對于資金挪用于非生產性支出的，要求限期整改，并且每個月上門檢查一次，直到整改完畢。”田地說。

昂格特勒克村有9戶建檔立卡貧困戶享受到扶貧小額信貸政策。作為五人聯(lián)查小組的成員，該村黨支部書記牙生·艾買提每隔10天至15天就要到貸款貧困戶家里去看看?！耙皇强纯此麄冇袥]有把錢用于非生產性支出，二是看看他們在發(fā)展項目過程中有沒有什么困難，從而保證他們的生產項目平穩(wěn)運行?！毖郎f。

另外，扶貧小額信貸政策還反對“一股了之”和戶貸企用。“‘一股了之’就是讓農戶用扶貧小額信貸入股合作社或者企業(yè)，而不讓貧困戶參與生產和經營。戶貸企用就是無償使用貧困戶的貸款資格，把貸款用于企業(yè)生產經營，而農戶得不到收益，或者只得到貸款利息收入。這兩種現(xiàn)象都不符合政策規(guī)定，既違背了扶貧小額信貸讓貧困戶勤勞致富的初衷，又會造成農戶利益受損，還可能產生風險，我們是堅決反對的。”田地說。今年以來，新疆共清理整頓各類違規(guī)使用扶貧小額信貸1萬余戶近2.8億元，保證了扶貧小額信貸政策不跑偏、不走樣。

親歷者說

我家的養(yǎng)殖越做越大

尼勒克縣喀拉蘇鄉(xiāng)賽普勒村農民 哈斯尼·卡鐵拜

9月12日，我用前一天賣羊羔的錢，買回了4頭奶牛，現(xiàn)在我家的奶牛已經達到了12頭。原來的8頭奶牛，每天擠奶能掙50元，一個月就是1500元。到年底新買的4頭奶?？梢詳D奶了，每天牛奶能賣75元，一個月有2000多元收入。我太高興啦！

我家的養(yǎng)殖能形成規(guī)模，多虧了扶貧小額信貸政策的支持。2016年，我申請扶貧小額貸款2萬元，買了30只母羊，如今母羊已經增加到80只，每年母羊都會產幾十只羊羔。這幾年羊羔價格好，這不，9月11日，我剛賣了40只羊羔，一只賣到1040元。正是靠這筆錢，我買回來4頭奶牛。

2015年，政府給我發(fā)放了一頭扶貧牛。2017年和2019年，我又分別申請了1萬元的扶貧小額貸款，加上賣羊羔的錢，我買了7頭奶牛。我家的養(yǎng)殖像滾雪球一樣越滾越大，依靠養(yǎng)牛羊，我一定可以坐上致富快車。

現(xiàn)在生活越來越好，我家以前住的是破舊的土坯房，2017年，家里蓋了抗震安居房，買了電視、電冰箱、洗衣機等。3個孩子上學都不用交學費，看病也可以報銷，發(fā)展生產還可以免息貸款。

感謝黨的好政策，我們真是趕上好時代了，我是發(fā)自內心地高興啊！如今，我們村里人都過上了好日子，鄉(xiāng)親們都很高興，很幸福！（王永飛）