二十一項(xiàng)措施防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

□　本報(bào)記者 周芬棉

針對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)的新情況新問題，中國(guó)人民銀行3月28日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理等方面提出21項(xiàng)措施，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

三方面加強(qiáng)單位支付賬戶管理

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，當(dāng)前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金，使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶、特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。而部分非銀行支付機(jī)構(gòu)也存在單位支付賬戶實(shí)名審核不到位、使用不規(guī)范等問題，易被不法分子利用。

為進(jìn)一步加強(qiáng)單位支付賬戶管理，《通知》要求支付機(jī)構(gòu)為單位開立的支付賬戶，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核單位開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。

《通知》要求支付機(jī)構(gòu)于今年6月30日前，按上述要求完成存量單位支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。

《通知》要求支付機(jī)構(gòu)根據(jù)單位客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，合理設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對(duì)同一單位進(jìn)行限制。

加大對(duì)買賣賬戶懲戒力度

央行這位負(fù)責(zé)人稱，一些單位和個(gè)人違規(guī)向不法分子出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶牟利，利用買賣的賬戶轉(zhuǎn)移詐騙資金成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中的突出問題，為此，央行將加大對(duì)買賣賬戶等違法行為的懲戒力度。

《通知》要求，建立合法開立和使用賬戶承諾機(jī)制。銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開戶申請(qǐng)書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請(qǐng)信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，并載明清楚知曉這些行為的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施。

據(jù)記者了解，2016年，中國(guó)人民銀行曾發(fā)布類似《通知》。明確規(guī)定，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，組織上述行為、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

央行這位負(fù)責(zé)人說，為進(jìn)一步加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度，提高違規(guī)成本，對(duì)違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的震懾，《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶”。

強(qiáng)化對(duì)特約商戶與受理終端管理

由央視3·15晚會(huì)曝光的“隔空盜刷”說明，部分銀行和支付機(jī)構(gòu)存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、注冊(cè)信息不真實(shí)，機(jī)具安裝地址與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符等問題，部分機(jī)具甚至被移機(jī)境外使用，為不法分子利用銀行、支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)提供可乘之機(jī)。

對(duì)此，《通知》要求：嚴(yán)格特約商戶審核。要求收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按規(guī)定審核特約商戶申請(qǐng)資料，采取有效措施核實(shí)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性和合法性。并特別說明，對(duì)于同一特約商戶頻繁更換收單機(jī)構(gòu)等異常情形的，謹(jǐn)慎將其拓展為特約商戶。對(duì)于黑名單中的單位以及相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的單位，不得將其拓展為特約商戶。

嚴(yán)格受理終端管理。要求收單機(jī)構(gòu)要結(jié)合商戶經(jīng)營(yíng)地址限定受理終端的使用地域范圍。對(duì)移動(dòng)受理終端所處位置持續(xù)開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，并逐筆記錄交易位置信息，對(duì)于無法監(jiān)測(cè)位置或與商戶經(jīng)營(yíng)地址不符的交易，暫停辦理資金結(jié)算并立即核實(shí)；對(duì)于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，停止提供收款服務(wù)。

強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。要求收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析每一筆交易，完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型。發(fā)現(xiàn)異常情形的，對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、設(shè)置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端等措施。

同時(shí)要求健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。對(duì)于具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，要求收單機(jī)構(gòu)每年獨(dú)立開展至少一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢；對(duì)于不具備的，要求定期采集其經(jīng)營(yíng)影像或照片、開展受理終端定位監(jiān)測(cè)；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，要求定期登錄其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)頁(yè)查看經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、開展網(wǎng)絡(luò)支付接口技術(shù)監(jiān)測(cè)和大數(shù)據(jù)分析。

據(jù)央行這位負(fù)責(zé)人透露，2019年6月底前，央行將對(duì)存量特約商戶開展全面巡檢。