充分滿足實體經濟融資需求 質效不斷提升 

廣東金融業上半年新增貸款全國第一

實體經濟是財富創造的根本源泉，是國家強盛的重要支柱。廣東的金融業在監管部門的有效引領下，充分滿足實體經濟有效融資需求。

據人民銀行廣州分行最新數據統計，2018年上半年，廣東（不含深圳）社會融資規模11269億元，占全國比重為12.4%，同比多增1202億元（全國同比為少增2.03萬億元），穩居全國第一。6月末，全省金融機構貸款余額13.7萬億元，同比增長14.9%，比全國高2.7個百分點；上半年新增貸款1.04萬億元，同比多增2351億元，增長29.2%，余額和新增額均位居全國首位。其中，地方法人機構貸款大幅增長，上半年新增1985億元，同比增長58.6%，相當于去年全年新增量的91%。

文：肖玲

變化1：制造業、高新技術企業貸款增長較快

從結構上看，制造業、高新技術企業貸款增長較快，信貸投向優化。其中，制造業增加660億元，占各項貸款增量的6.6%，同比提高1.6個百分點；信息傳輸、軟件和信息技術服務業以及科學研究和技術服務業貸款同比分別增長24.2%和22.4%，比全部貸款增速高9.3和7.5個百分點。

同時，人民銀行廣州分行加大銀行間直接債務融資產品宣傳推廣力度，發行了全國首批創業創新專項金融債券10億元，并扎實做好債券承銷、企業上市等金融服務工作，推動直接融資發展，支持企業拓寬融資渠道。

在全國直接融資同比少增的情況下，廣東逆勢增長。今年上半年，股票融資634億元，同比多增23億元；企業債券融資1328億元，同比多增1667億元；直接融資占社會融資規模比重為17.4%，比去年同期上升14.7個百分點。

變化2：大力發展普惠、民生金融

今年以來，人民銀行實施普惠金融定向降準，并對部分金融機構兩次實施定向降準。廣東銀行業合計釋放準備金資金約550億元，加大小微企業等領域資金供給。

據人民銀行廣州分行統計顯示，6月末，小微企業貸款余額同比增長13.9%，比全部企業貸款增速高1.6個百分點；上半年新增涉農貸款888億元，同比多增158億元。

除了降準，人民銀行廣州分行積極運用信貸政策支持再貸款、再貼現工具，為小微、涉農及扶貧等領域提供低成本資金支持，上半年累計發放再貸款再貼現127.1億元，同比增長6.0%;余額135.9億元，同比增長9.6%。

同時，支持企業小額票據融資，截至6月末，廣東小票貼現中心掛牌銀行8家，累計辦理小額票據貼現業務12.04萬筆，貼現金額754億元;小票貼現余額88.6億元，同比增加2.1倍。今年二季度，小票貼現加權平均利率與市場平均利率的利差為0.13個百分點，比去年同期下降0.24個百分點。

變化3：推進綠色金融改革創新試驗區建設

廣東金融業綠色金融產品和服務持續創新，綠色產業和項目的融資渠道不斷拓寬。

據介紹，中國農業發展銀行廣東省分行向廣州市第五資源熱力電廠提供11億元的綠色貸款支持，目前已發放2.5億元。廣發銀行廣州分行向廣州地鐵集團優先安排綠色信貸投放，支持廣州地鐵集團交通運輸項目建設，目前綠色信貸余額達10.9億元。工商銀行廣州分行向東風日產下游物資回收企業提供綠色供應鏈融資授信3000萬元，用于支持企業對東風日產及其配套廠商生產過程中產生的金屬邊角料、廢棄金屬等回收、分揀。

廣東華興銀行則獲準發行綠色金融債券額度50億元，目前已成功發行30億元。

又如粵科金融集團、平安銀行等機構發起設立63億元規模的廣東環保基金母基金，撬動超200億元社會資本投向粵東西北等地區生活垃圾和污水治理領域。

此外，浦銀金融租賃股份有限公司以融資租賃方式為廣州市花都公共汽車有限公司采購純電動公共汽車提供融資服務，綜合融資成本為5年期銀行基準利率下浮5%。

總而言之，在監管的積極引導下，廣東金融機構加大對綠色環保產業的支持力度。

據了解，央行對金融機構承兌，持有的綠色票據優先辦理再貼現。2017年，人民銀行廣州分行通過再貼現窗口提供12億元資金支持，引導廣州地區金融機構辦理綠色票據貼現30多億元。

在前期指導人民銀行肇慶市中心支行成功發放首筆綠色專項再貸款的基礎上，人民銀行廣州分行積極支持廣州地區法人金融機構申請支持小微企業再貸款用于綠色信貸投放。截至2018年6月末，廣州地區中資銀行業機構綠色貸款余額2501.6億元。

亮點

1. 廣東銀行業小微企業貸款5年半實現翻番

廣東作為我國改革開放的前沿陣地，小微企業數量多、創新活躍度高、產業集聚性強，孕育培養了眾多知名企業。而在監管和政策的引導下，廣東銀行業（不含深圳，下同）小微企業貸款5年半實現翻番。

廣東銀監局統計顯示，截至2018年6月末，廣東銀行業小微企業貸款余額21506.74億元，與2012年末的10789.62億元相比，翻了一番，高于同期各項貸款增幅16.02個百分點，連續多年實現小微企業貸款增速、戶數、申貸獲得率較上年同比增長。

2. 下沉疏通渠道

提升信貸資源精準滴灌水平

銀行經營重心下沉，工農中建交五家國有大行廣東省分行均按照監管政策要求，在原有小微業務部門的基礎上組建了普惠金融事業部，延伸服務半徑，在小微企業總體貸款保持穩定增長的基礎上，將信貸資源向小額分散、融資相對不足的小微企業傾斜。

據廣東銀監局統計顯示，截至6月末，轄內單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款余額1839.15億元，增幅17.42%，高于各項貸款同比增速3.56個百分點。轄內小微企業總體貸款戶數66.40萬戶，比去年同期增加9.02萬戶，小微企業戶均貸款比去年同期下降5.42萬元，下沉小微服務重心效果明顯。2018年上半年，粵東西北地區小微企業貸款余額首破5000億元，較好地支持了欠發達地區小微企業的發展。

3. 深化外部合作

擴大間接融資惠及范圍

在實現“銀稅互動”地域范圍和銀行機構類型全覆蓋基礎上，2018年，廣東21家銀行與廣東省稅務局進一步開展線上系統直連合作，提升以稅獲貸效率。

截至6月末，廣東銀行業小微企業“銀稅互動”產品貸款余額247.89億元，惠及2.39萬戶小微企業。加強“銀政合作”，2018年，轄內17家銀行與政府有關部門簽訂協議，依托政府部門政策和信息等資源優勢，為小微企業提供多渠道、低成本、簡便快捷的融資服務。

大力發展知識產權質押融資，多家銀行開發出“知易貸”“專利快貸”等專屬產品，彌補科技型小微企業“硬資產”不足的缺陷。截至6月末，廣東專利權質押融資登記金額136億元，居全國首位。

4. 線上線下“雙管”整合

降低小微企業融資時間成本

積極推動銀行信貸服務與“互聯網+”融合，改造營銷方式、信貸流程、管理方式，提高信貸服務便利度，減少小微企業融資等待時間。

廣東銀行機構基本已建立起從申請、上報、審批、簽約、放款、還款的全流程線上作業平臺。據統計，轄內銀行通過互聯網技術審批發放的小微企業貸款平均僅需16個小時，與傳統銀行貸款耗時1至2個月相比，效率大大提升。

廣東銀監局表示，根據客戶實際用款天數進行計息，若該類貸款期限1年，資金實際占用周期為9個月，企業資金成本可下降25%，截至6月末，轄內小微企業循環貸款余額2656.77億元，同比增長319.75億元。

經測算，轄內法人銀行三季度新發放普惠型小微企業貸款利率較一季度將下降0.21個百分點。