用保險守住來之不易的脫貧成果

——楊明生常委的發(fā)言

怎樣才能更好發(fā)揮金融保險在深度貧困地區(qū)脫貧攻堅中的功能作用？習(xí)近平總書記在深度貧困地區(qū)脫貧攻堅座談會上的重要講話，為我們指明了方向和路徑。習(xí)總書記提到《人民日報》刊發(fā)的《駐村三記》，講的是對內(nèi)蒙古自治區(qū)巴拉貢鎮(zhèn)昌漢白村扶貧開展調(diào)研的情況，記者寫道：在我采訪的貧困戶中，幾乎每家都有病人，昌漢白村因病致貧率超過八成。看了這篇報道，作為國有保險企業(yè)負(fù)責(zé)人，我很受觸動，深感責(zé)任重大：保險在國家扶貧攻堅中應(yīng)該且可以做得更多、更好。

楊明生常委

打好深度貧困地區(qū)脫貧攻堅這場硬仗中的硬仗，重點(diǎn)可從四個維度來考量：一是精準(zhǔn)性，能否精準(zhǔn)識別貧困地區(qū)和貧困人口，并能采取精準(zhǔn)的扶貧方式；二是實(shí)效性，能否盡量用最少的投入帶來最快最大的產(chǎn)出；三是持續(xù)性，能否有效防止因病致貧和返貧；四是可復(fù)制性，能否將點(diǎn)上的扶貧經(jīng)驗和模式在更大范圍推廣。保險在這四個方面與扶貧工作高度契合，通過保險解決深度貧困地區(qū)脫貧問題，具有不可替代的獨(dú)特優(yōu)勢，潛力巨大、大有可為。

一是保險扶貧的對象非常精準(zhǔn)。通過與深度貧困地區(qū)和建檔立卡貧困人口進(jìn)一步精準(zhǔn)對接，能使保險的大數(shù)法則更精準(zhǔn)地讓窮人受益。同時，可以開發(fā)專屬的保險扶貧產(chǎn)品，提供有針對性的風(fēng)險保障。

二是保險扶貧具有杠桿和乘數(shù)效應(yīng)。扶貧保險產(chǎn)品繳費(fèi)低，卻能在關(guān)鍵時刻提供大額風(fēng)險保障，實(shí)現(xiàn)用“小保金”撬動“大資金”的杠桿作用，兜住貧困群眾生活風(fēng)險底線。如農(nóng)村扶貧小額保險費(fèi)按照每人每年20元繳納，對應(yīng)的保險金額賠付為意外身故、意外殘疾最高可賠償3萬元。如果我們把這20元錢簡簡單單地發(fā)給貧困戶，對他們起不到多大作用。通過給貧困戶購買保險，就能大大提高他們的抗風(fēng)險能力。同時，保險還能夠和金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等相互協(xié)同，產(chǎn)生“乘數(shù)效應(yīng)”。

三是保險扶貧是防止因病致貧返貧的有效手段。據(jù)統(tǒng)計，五大致貧原因中，因病致貧占居首位。如寧夏鹽池縣馮記溝鄉(xiāng)有位村民，在2016年8月被診斷為大腸多發(fā)癌，醫(yī)藥費(fèi)用共達(dá)19.74萬元，其中扶貧保中的大病補(bǔ)充醫(yī)療保險賠付了5.27萬元。經(jīng)過農(nóng)村信用合作醫(yī)療、大病醫(yī)療與大病補(bǔ)充醫(yī)療等多種保險共同報銷，其自付金額只有1.33萬元。

四是保險扶貧可快速復(fù)制推廣。保險產(chǎn)品具有標(biāo)準(zhǔn)化特征，一旦形成好的商業(yè)模式，很容易復(fù)制和推廣。中國人壽寧夏“扶貧保”和甘肅“兩保一孤”模式，對貧困戶實(shí)行小額人身意外傷害保險、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險全覆蓋，解決貧困群眾因意外事故、因病因災(zāi)致貧返貧問題，被國務(wù)院扶貧辦作為典型推廣，得到全國政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)同志充分肯定。用好保險可以守住來之不易的脫貧成果。

近年來，保險業(yè)不斷探索實(shí)踐保險扶貧的新模式、新舉措，在各級政府大力支持下，保險扶貧正逐步為貧困戶以及脫貧戶建立起一套防范致貧返貧的安全網(wǎng)。脫貧不容易，要持續(xù)守住脫貧成果更難，保險在這方面可以發(fā)揮不可替代的重要作用。國家脫貧攻堅到了關(guān)鍵時期，深度貧困地區(qū)脫貧攻堅更需要保險深度參與。

為此建議，從國家層面而不僅是從企業(yè)、行業(yè)和地域?qū)用妫到y(tǒng)總結(jié)保險扶貧經(jīng)驗，確立保險在脫貧攻堅戰(zhàn)中的方向、定位和作用；借鑒國家大病保險制度相關(guān)做法，優(yōu)化扶貧資金結(jié)構(gòu)性配置，對財政扶貧資金和其他社會資金如何與保險深度結(jié)合制定明確政策，使之成為一項制度性安排；通過政策調(diào)整和體制創(chuàng)新，支持保險主體開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮保險資金的引導(dǎo)和協(xié)同作用，真正使保險內(nèi)生性、制度性地嵌入深度貧困地區(qū)扶貧部署中，為助力深度貧困地區(qū)脫貧攻堅作出更大貢獻(xiàn)。