新華社北京１月２５日電　題：一年開了３４００多張罰單——銀行業(yè)監(jiān)管史上的別樣２０１７

新華社記者李延霞

３４５２張罰單，１８７７家機(jī)構(gòu)、１５４７名責(zé)任人員被罰，罰沒金額近３０億元！在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來沒有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單。與２０１６年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長近３倍，罰沒金額超過１０倍！

這讓中國銀監(jiān)會著實(shí)過了一個(gè)忙碌而充實(shí)的別樣２０１７。又到了各金融部門年度工作會的時(shí)間窗口，對銀行業(yè)監(jiān)管來說，過去的一年有哪些別樣之處，接下來又要干點(diǎn)啥？

“史上最大罰單”

２０１７年１２月，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會成立以來的“史上最大罰單”：７．２２億元！其中，沒收違法所得１７５５３．７９萬元，并處以３倍罰款５２６６１．３７萬元。一時(shí)業(yè)內(nèi)震動。

其實(shí)不用太過驚訝。當(dāng)前“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”被列為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)首位。毫無疑問，占我國金融業(yè)資產(chǎn)總量８０％以上的銀行業(yè)，是打好這場攻堅(jiān)戰(zhàn)的主戰(zhàn)場。

以前，三五十萬元的罰款對“家大業(yè)大”的銀行來說無所謂，一些機(jī)構(gòu)心存僥幸鋌而走險(xiǎn)。而這一次，監(jiān)管不再手軟，啟用了沒收違法所得并處以１至５倍罰款的監(jiān)管條款，這種頂格處罰在以前的銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐中極少被使用。

上億元的罰款對年利潤上百億元的銀行來說，雖然不至于破產(chǎn)，但也足夠讓其“肉疼”長記性。

最密集的監(jiān)管令

這場監(jiān)管風(fēng)暴始于２０１７年一季度。２０１７年３月２日的國新辦發(fā)布會上，剛剛履新的銀監(jiān)會主席郭樹清首次亮相就對外釋放出強(qiáng)監(jiān)管的信號。

不久后，銀監(jiān)會的監(jiān)管令一道緊接著一道，全年出臺各種文件數(shù)十件，業(yè)內(nèi)直呼“文件多的學(xué)習(xí)不過來”。其中，最受關(guān)注的莫過于對“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)”等亂象的專項(xiàng)治理，以及十大亂象的整治，業(yè)內(nèi)俗稱“三三四十”。

在這場大檢查中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問題５．９７萬個(gè)，涉及金額１７．６５萬億元。這項(xiàng)艱苦的工作為進(jìn)一步出臺針對性的監(jiān)管舉措打好了基礎(chǔ)。

面對“畫風(fēng)大變”的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的機(jī)構(gòu)心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機(jī)構(gòu)則表示，“心里終于踏實(shí)了，早就該這樣了。”

效果顯而易見。有銀行人士表示，以前同行之間見面通常談的是業(yè)績規(guī)模，而現(xiàn)在談的多是合規(guī)經(jīng)營。

自我革新的勇氣

感受到壓力的不僅是市場機(jī)構(gòu)，還有監(jiān)管者自身。

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中，銀監(jiān)會對四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，原因是監(jiān)管督導(dǎo)不力，監(jiān)管評級失真。工行黑龍江分行違規(guī)銷售對公理財(cái)案中，黑龍江銀監(jiān)局也對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了問責(zé)。

加強(qiáng)對監(jiān)管者的監(jiān)管，確實(shí)非常關(guān)鍵。就本輪銀行業(yè)監(jiān)管來講，其實(shí)沒有出臺多少新政策，大多是對以往政策措施的強(qiáng)調(diào)或者梳理，但卻讓機(jī)構(gòu)感到空前壓力，很大一部分原因在于，以前政策的執(zhí)行力度不夠。加強(qiáng)對一線監(jiān)管執(zhí)法者的問責(zé)和約束，才能保障監(jiān)管政策落到實(shí)處。

２０１７年７月，銀監(jiān)會公私分開和履職回避制度出臺，讓監(jiān)管者擺脫關(guān)系困擾，敢于動真碰硬。

要斬?cái)嗬骊P(guān)聯(lián)，也要擺脫定位偏差。銀監(jiān)會公開表態(tài)，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)?！氨O(jiān)管姓監(jiān)”的職責(zé)定位正在回歸。

２０１８年，銀監(jiān)會還要忙啥

上百家銀行主動縮表，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)、表外業(yè)務(wù)均出現(xiàn)收縮，貸款增速超過資產(chǎn)增速……銀行業(yè)治理亂象的“阻擊戰(zhàn)”初戰(zhàn)告捷。

但是，忙碌了一年的銀監(jiān)會，不敢有絲毫放松。

２０１８年的銀行業(yè)監(jiān)管，比往年來得更早一些。

１月５日，銀監(jiān)會２０１８年１號令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》發(fā)布，強(qiáng)調(diào)“穿透式”股權(quán)管理，意味著銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入“啃硬骨頭”的深水區(qū)。

隨后發(fā)布的《２０１８年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》，列出了８個(gè)方面２２項(xiàng)的重點(diǎn)整治領(lǐng)域，對每一項(xiàng)都有詳細(xì)的闡釋，可以說是把過去市場機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的各種套路一網(wǎng)打盡。

繼續(xù)拆解影子銀行、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、深入整治各種違規(guī)金融行為……每一項(xiàng)任務(wù)都不輕松，銀監(jiān)會的２０１８年，想必會更忙碌。（完）