4月11日，廈門華夏學院一名大二女生因無力償還“校園貸”，在泉州一賓館自殺。據報道，該女生卷入的校園貸至少有5個，僅在“今借到”平臺就累計借入57萬多元，累計筆數257筆。家人曾多次幫她還錢，其間收到過“催款裸照”。

這已經不是第一個死在“校園貸”亂象之中的大學生了。去年3月，河南牧業經濟學院大二學生鄭旭就因迷戀足彩，在網絡上借貸，欠下60多萬元巨額債務，無力償還，最終跳樓自殺。

深陷“校園貸”的學生都是“咎由自取”嗎

對于廈門華夏學院的這位女生，有網民表示，“在起初評估自己無力承擔這么高昂的利息時就該‘收手’了。即使是正規渠道貸款，如果信用一直處于透支狀態，也會受到處罰。”

2009年，部分商業銀行為了擴大信用卡業務量，通過各種方式加大營銷，吸引客戶，導致信用卡違約率不斷上升，不少學生客戶透支嚴重。對此，銀監會于2009年叫停了大學生信用卡。

由于大學生難以通過銀行正規信貸途徑得到資金，他們迫切地需要另外一種低門檻的信貸模式，“校園貸”應運而生。

2014年開始，趣分期，愛學貸等“校園貸”平臺紛紛成立。有統計顯示，2016年面向大學生的互聯網消費信貸規模已突破800億元。近一年多，頻頻出現了黑代理、裸貸等“校園貸”陷阱，一些大學生因此成了受害者或是犯罪嫌疑人。

2016年，網絡借貸平臺“借貸寶”的一份“裸條”壓縮包在網上流傳，其中包含了167名女大學生的裸照及視頻，把非法“校園貸”等問題推向了風口浪尖。

當時，輿論普遍認為，不少大學生因愛慕虛榮，相互攀比，形成高消費，助推了非法校園貸現象。2016年12月6日，中青輿情監測室曾發表《“裸條”背后，需要的不只是一句“活該”》，在對當時輿論場進行抽樣分析時發現，嘲諷打趣的聲音多，同情理解的聲音少。對當事人表示出“不同情”的聲音占比三成多。

拿什么拯救你深陷“校園貸”的大學生

非法“校園貸”生存的土壤不只是因為大學生的高消費習慣。據廈門華夏學院事件當事人的輔導員陳老師描述，該女生在做代購方面的微商生意，可能因為虧了錢，從而走上“校園貸”這條不歸路。

創業大軍中，還未踏出校門就想起步的學生不在少數。沒有任何收入的學生群體，該通過什么途徑及方法獲得正規的創業啟動金？“啃老”并非上策；銀行貸款，門檻太高；這時送上門的“校園貸”，就成為一種選擇。

從法律層面而言，絕大多數大學生已為成年人，但是因社會閱歷較淺，金融經驗普遍匱乏，辨別能力較差，陷入非法“校園貸”的概率較大。

網民@你的溫柔呦無奈地說，學校應該對校園貸作出一些規定，法律也應該采取措施，雖然借款人有責任，但他們根本不知道網貸的水有多深，今年這類事情層出不窮令人惋惜。

《燕趙晚報》刊文表示，“校園貸”的本質仍然是商業性貸款，并不能因為對象是在校大學生就可以不顧規律，無限制放松條件，調低門檻。金融監管部門應該全面禁止“校園貸”，任何向無資產的在校大學生提供貸款的行為都應視為非法。

治理“校園貸”的另一種思路

近日，銀監會下發《關于銀行業風險防控工作的指導意見》，提出重點做好校園網貸的清理整頓工作，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務，劍指“高利放貸”及“暴力催收”。中國人民大學發布的《2016中國大學生創業報告》，對中國大學生創業現狀、成就和面臨的挑戰進行了研究。僅有不到四成的創業者利用了外部資金，其中有24.7%的創業者利用了貸款。這顯示出我國現階段大學生創業融資體系發展較為滯后，創業者面臨較多融資約束。

一位學生網民說，本以為10萬元創業啟動資金很容易獲得，但現實是很難得到。機構投資人不會把10萬元給一個初出茅廬的大學生。

在對“校園貸”的監管及整治中，不該等到悲劇發生后，才認識到其緊迫性和嚴重性。同時也應合理考慮大學生群體正當的資金需求，引導合法金融機構開展規范的校園金融業務，進行“供給側”改革，普及金融知識，這不失為一種可供參考的思路。