中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)三農金融事業部改革正在穩步推進中。

《經濟參考報》記者日前從郵儲銀行獲悉,自去年郵儲銀行總行三農金融事業部成立和第一批5家省級分部試點落地后,目前,郵儲銀行江蘇分行、山東分行等省級分行也在緊鑼密鼓地推進三農金融事業部改革。

郵儲銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶表示,郵儲銀行今年將在全行推廣三農金融事業部改革。

設四級架構三農事業部改革強化差異化競爭

繼去年中央一號文件明確“支持中國郵政儲蓄銀行建立三農金融事業部,打造專業化為農服務體系”后,近日出臺的2017年一號文件中再次提及郵儲銀行,進一步指出“加快完善郵儲銀行三農金融事業部運作機制,研究給予相關優惠政策。”

2016年9月8日,郵儲銀行正式成立三農金融事業部。據記者了解,自郵儲銀行三農金融事業部成立后,截至目前,該行已在內蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等第一批5家試點省級分行落地三農金融事業部改革。

邵智寶介紹,三農金融事業部成立后,賦予事業部在經營管理、信貸管理、激勵約束等方面一定的自主權,并對事業部在人力、物力等方面給予適當傾斜,以此來促進“三農”金融業務發展。

據記者了解,三農金融事業部設立了四級架構,即三農金融事業部——省級一級分部——地市級二級分部——縣級營業部四級,構建了專業、獨立的三農金融事業部組織體系;同時,總行內設政策與創新部、小額貸款部(扶貧業務部)、農業產業化部、農村項目部和信貸管理部等5個專業部門和三農人力資源管理中心、三農風險管理中心、三農資產負債管理中心和三農財務管理中心等4個中后臺管理支撐中心。“事業部各級分部與總部相對應,設置相應的專業機構,形成覆蓋各級機構的、專業化的為農服務體系。”邵智寶表示。

郵儲銀行江蘇分行三農金融部總經理張大江表示,目前江蘇分行正在籌建三農金融事業部的過程中,如果順利的話,有望于今年6月完成三農金融事業部改革。

而據郵儲銀行山東分行介紹,其已經成立了山東分行三農金融服務管理委員會,由分管三農業務的副行長任主任委員、各相關職能部門負責人任部門委員,今年上半年將按照總行統一部署,分別成立省、市、縣三農金融事業部分支機構。

邵智寶還表示,在增速換擋、產業轉型、市場化改革、農村金融需求繁榮的大背景下,實施三農金融事業部制改革是郵儲銀行在深刻洞察商業銀行經營管理特點和內在規律基礎上的重大戰略選擇,將有利于郵儲銀行進一步強化差異化競爭優勢。

創新擔保方式探索“三農”貸款新模式

記者日前在江蘇、山東等地調研時也了解到,在推進事業部改革之外,郵儲銀行也結合農村市場和客戶的特點,積極探索了一些“三農”信貸業務的新模式,持續加大對“三農”重點領域信貸的投放力度。

據張大江介紹,截至2016年末,郵儲銀行江蘇分行“三權”(即承包土地經營權、農房財產權和林權)抵押貸款余額已逾8000萬元。他表示,目前“三權”抵押的相關配套機制及體系尚不完善,貸款一旦發生風險,相對于傳統擔保方式,這類貸款的抵押物處置變現尚有一定困難。對于金額較大的貸款,單純使用“三權”抵押的擔保方式,風險較大,因此其在實際操作過程中做了幾個“結合”,推出相應的產品套餐。一是“三權”抵押與房產抵押、保單質押等方式相結合;二是“三權”抵押與財政擔保基金相結合。這種組合抵押擔保的方式,既能為客戶提供有效的增信措施,也能更穩妥地推進“三權”抵押業務發展。

在推進“三權”抵押貸款的同時,郵儲銀行結合客戶的需求,還設計出了一些組合擔保貸款品種,以增強“三農”客戶的貸款獲得度。

南京農副產品物流中心,又稱眾彩物流市場,是全國第二大農產品交易市場。經過多年的發展,其已經吸納了南京及周邊地區眾多經營實力強大的商戶,整個市場共有5000多個檔位,入住公司、銷售點、個體攤位,約4000多家。郵儲銀行江蘇分行三農金融部產品研發中心主任呂碩磊告訴記者,郵儲銀行經過市場調研,了解到眾彩市場中的商鋪供不應求,轉讓便利,于是利用商鋪優先租賃權價值,附加房產抵押、自然人擔保等組合擔保方式,最終設計出“商鋪優先租賃權質押貸款產品”,最高可貸500萬元。“市場中的商戶一方面由于提供了商鋪優先租賃權擔保,獲得了更高的貸款額度;另一方面由于附加了房產或自然人擔保,利率比一般傳統貸款更低。”呂碩磊表示。據記者了解,目前,郵儲銀行江蘇分行也已經向一些其他地區的農產品交易市場推廣了這一貸款品種。

記者也從郵儲銀行山東分行獲悉,2017年,其將重點對農村規模化種養殖客戶、新型農業經營主體和農村電商客戶等開展調研,創新引入倉單質押、核心企業擔保、高端家庭成員擔保等擔保措施,力圖解決“三農”客戶缺乏抵質押物、找擔保難的問題。

四大主力銀行發力“農村金融”

按照今年中央一號文件的精神,作為推進農業供給側結構性改革的重要引擎,今年將有多項農業金融領域的創新措施推出,包括探索建立農產品收入保險制度和探索開展大型農機具、農業生產設施抵押貸款業務等。與此同時,一號文件也再次提及了國家開發銀行、農業發展銀行、農業銀行和郵儲銀行四大農業金融改革“主力軍”。

除了“加快完善郵儲銀行三農金融事業部運作機制,研究給予相關優惠政策。”一號文件還指出,“支持國家開發銀行創新信貸投放方式。完善農業發展銀行風險補償機制和資本金補充制度,加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。深化農業銀行三農金融事業部改革,對達標縣域機構執行優惠的存款準備金率。”

業內人士表示,對于農村金融業務較多的機構,應該給予一定的激勵機制和扶持政策。(記者 張莫)