原標題：男子買個人征信報告 冒名辦67張信用卡套現51萬

從2013年10月至次年3月，被告人劉偉通過網購他人遺失的身份證及相對應的銀行征信信息，冒他人之名辦理了67張銀行信用卡，然后通過自己掌控的POS機及相關賬戶，瘋狂刷卡套現，截至案發共盜刷得逞51萬余元。昨天，南京鼓樓法院對這起信用卡詐騙案作出一審宣判，被告人劉偉被判處有期徒刑9年10個月，并處罰金20萬元。警方調查發現，此案中有銀行內鬼出賣個人征信記錄。

冒名辦67張銀行卡套現51萬

1991年出生的被告人劉偉是江蘇南通人，初中畢業后便閑在家里，泡網吧玩游戲。2013年9月，劉偉從網上獲悉可以通過購買他人遺失身份證辦理信用卡，然后再經套現的形式可快速搞大錢發大財，于是頓時心動起來。

這年10月上旬某日，劉偉在QQ上接觸到一個專門替人查身份證的人，網名叫“神查詢”，說他有本事查詢到身份證主人的職業、住址等相關情況。不久，劉偉又結識一個網名叫“助你發財”的人，此人稱可出售大量真實身份證，并稱這些證件都是他人遺失的，要多少有多少。劉偉覺得還不夠，還得物色一個能按身份證號碼查到對應人名下銀行征信記錄的人，方可冒他人之名辦卡。沒過幾天，劉偉就在網上物色到網名叫“神州偵探”的人，其向劉偉承諾，可搞到所有人身份證號下的銀行征信記錄。

從這年的10月中旬起，劉偉先是以100元左右一張的價格，從“助你發財”處購買了幾百張他人遺失的身份證，然后再通過“神查詢”查明證件主人的相關信息，又從“神州偵探”那邊弄到身份證主人的銀行征信記錄。

之后，劉偉又通過淘寶網，購買了100多張手機卡，還冒用“周信光”和“王宇鵬”之名，辦理了商戶名稱為“信頁建材商行”和“南通震宇外貿經銷部”、收單機構分別為“匯付天下”和“快錢”的兩臺POS機。

劉偉先是利用網上銀行服務平臺，冒用孫虎祥、殷凱等67人的名義，申辦了信用卡67張，并用其中的59張信用卡采用刷卡套現、刷卡消費等方式騙取銀行巨額錢款。劉偉通過上述手段盜刷銀行51.49萬元,為不使銀行察覺，他也對冒用套現的卡進行少量還款。

銀行有內鬼賣個人征信記錄

2014年3月21日，前述提到的孫虎祥突然收到銀行通知，告知他的信用卡已透支巨款，催促其立即還款。孫虎祥隨即報案。公安機關經偵察，即將劉偉（化名王宇鵬）列為犯罪嫌疑人。4天后，辦案人員將正在提取信用卡快件的劉偉雇用人員張健抓獲，同日下午劉偉落網。

劉偉落網后，辦案民警從他的長包房及租用車輛上，查獲大量的他人身份證、征信報告及信用卡等。劉偉落網后，協助公安機關抓獲了真名叫呂磊的“神州偵探”。據呂磊供述，他是通過相關銀行內鬼，弄到銀行征信報告，然后再賣給劉偉等人。今年1月9日，南京市鼓樓區法院以被告人呂磊犯非法獲取公民個人信息罪，判處其有期徒刑十個月，并處罰金2萬元。

被告人劉偉一案被公訴到南京市鼓樓區法院后，今年11月正式對該案展開審理工作。被告人劉偉對公訴機關指控的罪名不持異議，但對詐騙數額有異議，同時認為自己有立功表現，且銀行在信用卡監管上有漏洞，希望法院予以從輕處罰。

昨天，南京市鼓樓區法院對該案作出一審宣判，法院認為，被告人劉偉的行為已構成信用卡詐騙罪，且數額特別巨大，依法應予懲處。檢察機關對被告人劉偉的指控事實清楚，證據確實、充分，罪名正確，認定的詐騙金額準確，法院予以采納。最終法院依據查明的事實，綜合考慮被告人的立功表現等因素，故對其作出前述判決。

法官觀點：

網絡、銀行監管都有漏洞

針對此案的判決，該案審判長、鼓樓區法院刑二庭庭長張文菁在接受采訪時說，利用信用卡惡意透支而構成信用卡詐騙犯罪的，如今較為普遍。而類似該案被告人通過網購他人遺失身份證及相對應的銀行征信報告，然后冒用他人名義辦卡并實施惡意透支詐騙銀行巨款的，極為罕見。

張文菁還說，此案暴露出的問題主要表現在以下幾個方面：一是網絡監管不到位，以致不法人員可以利用互聯網平臺公開買賣他人遺失的身份證；二是銀行內部監管有漏洞，使得內鬼有機會將用戶的個人證信信息賣出；三是銀行在信用卡發行上只顧發行業績，忽視事后監控。以該案為例，被告人劉偉2014年10月以后辦理的64張信用卡，寄送地址均為南通市通州區棲楓西路17號，而卡主戶籍地分布在全國各地，涉案銀行居然沒有發現異常，若銀行盡到發卡前的審查義務，劉偉興許早被抓獲歸案。（文中除劉偉、呂磊外均為化名） （通訊員 李自慶 記者 羅雙江）