原標題：互聯網支付監管升級 回歸本位差異發展是出路

　　人民網北京8月19日電 （記者李彤）從簡單的支付業務到管道化銀行，第三方支付機構野蠻生長迎來了監管部門出手。銀行的歸銀行、支付的歸支付是政策的初衷，但如何引導第三方支付回歸小額、渠道“老本行”，既守住底線又不失未來，是業界關切的話題。

　　第三方支付：戴上監管“緊箍咒”？

　　數據顯示，從2011年支付寶、財付通、快錢等27家第三方支付機構拿到首批支付牌照起，截至目前約有270家機構拿到了第三方支付牌照。

　　一位股份制商業銀行支行負責人對記者表示，最初第三方支付僅是一種便捷支付方式，有些消費者出于方便考慮，會在第三方支付賬戶里沉淀部分資金。如何保障沉淀資金的安全性，在合法前提下讓資金“活起來”，一段時間內困擾第三方支付機構。

　　2013年支付寶旗下產品“余額寶”的面世，讓第三方支付找到了支付功能的外延方向。余額寶超過活期存款數倍的收益，以及靈活的兌現性，獲得普通投資者關注。

　　市場對余額寶的熱捧，拉開了互聯網金融理財大幕，也為第三方支付提供了更為廣闊的空間，在隨后P2P網貸、股權眾籌快速發展過程中，第三方支付更是延伸出了貸、匯等類銀行屬性。

　　有業內人士坦言，隨著移動互聯技術的推廣應用，消費場景和用戶被第三方支付機構牢牢抓在手里，第三方賬戶成了消費者、投資者頻繁使用的賬戶，銀行賬戶成了其清算后臺，接觸不到核心客戶而被管道化。更有機構將重心從小額、通道業務轉到了投資者沉淀資金上，為發展埋下隱患。

　　今年7月份，央行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》。安全驗證條件不足時的交易限額、多重交叉驗證方可開戶、不得為理財產品開設支付賬戶等內容，引導第三方支付機構回歸小額支付通道，卸下資金沉淀的意圖明顯。

　　如何既“守住底線”又不“失去未來”，一時間成為擺在第三方支付機構面前的現實問題。

　　第三方支付：除了補貼差價還要增加用戶粘性

　　上述業內人士坦言，目前第三方支付機構真正盈利的很少，270余家拿到牌照的機構所從事的行業也千差萬別，涉及金融、房地產、通信等。在加強監管的背景下“穿舊鞋走老路”行不通了，如何找準定位回歸本行，是第三方支付長遠發展要思考的問題。

　　日前，記者在青海省西寧市調研時發現，第三方支付在消費者中間有一定程度的普及。在大通縣新莊村，村民何敏告訴記者，隨著網絡和智能手機的普及，村民對第三方支付消費方式認知度越來越高。

　　“用翼支付在村頭店鋪購物可打95折，還有特價商品返利，這在農村是很有吸引力的。最開始嘗試的時候也有所擔心，但試過幾次后發現挺方便還實惠，手機短信能收到實時信息，以后就放心用了。”何敏說，第三方支付不僅能購物，還能買火車票、汽車加油、交水電費、通信費等。以前外出打工、孩子上學買火車票要跑到縣城，現在坐在家里用第三方支付就能買了。

　　翼支付是中國電信旗下的第三方支付品牌，中國電信大通縣負責人高志強介紹說，翼支付在大通縣通過電子商務進農村的形式，與村內商鋪合作，讓其帶辦業務。簡單說，翼支付在村內中心區域選取規范經營的店鋪，與其簽署協議。中國電信對于消費者使用翼支付在商店購物的折扣給予店家補償，店家負責推廣電信手機號碼，幫助村民注冊翼支付賬戶，也能夠借此多售商品。

　　新莊村商鋪老板劉曉飛說，今年6月份村民使用翼支付購買商品的金額約300元，7月份數據為3000元。

　　“翼支付帶動了中國電信主營業務的增長，在新莊村今年上半年電信用戶增長率在30%。”高志強說。

　　記者發現在西寧市，除了翼支付外其他第三方支付也有類似購物補貼差價的推廣活動。消費者在使用時會進行比較，選擇更優惠的。

　　青海電信公司總經理曲俊賢坦言，第三方支付吸引消費者僅靠產品價格補貼是不夠的，要通過綜合化服務增加消費者粘性，將支付功能融入消費者生活中。此外公司有計劃利用翼支付的小額貸款產品，對農村店鋪提供小額貸款服務。

　　“節日期間村民購買商品多，店鋪資金周轉緊張，農商行又覆蓋不到。如果能通過翼支付獲得幾萬元流動資金，利息比向親朋借款便宜些，是個好事，能接受。”店主劉曉飛說。

　　據介紹，翼支付已成立四年多的時間，在青海地區尚未盈利。曲俊賢表示，公司正通過跨界合作模式逐漸彌補投入的消費差價補貼。以汽車加油為例，翼支付和險企合作共同補貼消費者，每升油補貼1元，翼支付出0.7元，加油車輛如在該險企投保，險企補貼0.3元。曲俊賢也相信，隨著翼支付用戶規模的擴大，用戶粘性的增強，前期的投入將成為品牌的美譽度，為未來盈利奠定基礎。

　　“希望翼支付在青海的實踐，能為互聯網金融行業扎根實體經濟帶來探索。”他說。